解說：央行超級網銀上線，新系統有何“超級”之處，用戶又能享受到哪些便利？《今日觀察》正在評論。
    主持人（王小丫）：大家好！這里是正在播出的《今日觀察》，歡迎各位的收看。經常使用網上銀行的人可能時下最關心的一條新聞就是超級網銀的試運行，大家俗稱這個超級網銀是央行“網上支付跨行清算系統”。它就實現了商業銀行之間網銀端口的鏈接，用戶就能夠享受到跨行查詢、實時跨行轉賬這樣更快捷的金融服務，以往“多個網銀賬戶、多次登陸”的時代由此改變了。超級網銀到底超級在哪里？它的推出對于我們的生活會帶來哪些快捷，便利呢？超級網銀使用將會使銀行業產生怎樣的影響？今天我們將就此展開評論。
    今天我們的兩位評論員一位是對外經貿大學現代服務業研究中心的陳進主任，歡迎您！另外一位是中央財經大學中國銀行業研究中心的主任郭田勇先生，歡迎您！
    首先我們還是來看一個短片，這個短片能夠幫助我們體驗一下超級網銀的具體的操作的辦法。
    解說：備受關注的央行第二代支付系統，網上支付跨行清算系統，8月30日上線試運行，這個被業內譽為超級網銀的系統，將終結多個賬戶，多次登陸的傳統網銀時代。以往各家銀行的網銀系統處于各自為政的狀態，每個銀行都不能查詢另外一家銀行的相關信息，也就是說用戶要用到多少張銀行卡，就得辦多少家銀行的網銀，超級網銀的出現，可以讓客戶只登陸一家銀行的網銀就可查詢到自己在不同商業銀行的全部賬號信息，包括活期，定期存款，基金甚至理財產品。
    目前，超級網銀沒有統一登陸平臺，用戶需要擁有一家銀行的網上銀行，然后將這家網上銀行作為基礎平臺，操作前，必須進行雙方銀行的在線簽約，如果要查詢多家銀行的賬戶，就需到多家銀行簽定協議。以建行網上銀行為例，在我的賬戶菜單中找到已經加入的他行賬戶服務的子菜單，這時選擇一張自己名下行的銀行卡后，就出現了新頁面，我們看到了去他行身份驗證的按紐，稍候頁面就跳轉到交通銀行的簽約接口中，進行簽約授權，依照頁面提示，一步步完成操作后，在建行網銀上，就可以看到他行賬戶簽約成功的提示，這樣已經簽約的銀行卡都可以在被授權網銀中直接進行查詢、戶轉等操作，而有關跨行操作手續費則以各行網銀頁面的公告為準。
    據悉，首批獲準接入央行二代支付系統的共計有27家銀行，目前超級網銀還處于初期階段，僅開通賬戶信息查詢及轉賬功能，北京，天津，廣州，深圳成為首批上線城市，有媒體報道，10月中旬還將有包括上海，杭州，南京等在內的10個城市上線運行，11月中旬則將擴大到其余城市。
    主持人：那首先我們看這個短片之后，對超級網銀的具體操作辦法有了一個初步的了解，因為不是每一個人都是在網上來做自己的銀行帳戶的管理的，首先想請問兩位的是，這個超級網銀它超級到底在哪里？
    郭田勇：我想超級網銀大概是一個民間的，或者說媒體上說得比較多。
    主持人：通俗的說法。
    郭田勇：其實按照正式的官方所講的，就是說它是在我們前夕各家銀行獨自的，各自有各自的網銀系統的前提下，由央行開發出的所謂叫第二代的網上支付系統，就是通過這個系統它能夠把各家商業銀行，原先各自的網銀系統給它連接到一起，這樣的話呢，一個銀行客戶它只要通過任何一家網上銀行端口進行登陸，登陸以后他可以操作自己在其他銀行中的網銀上的賬戶進行比如說查詢啦，跨行的支付啦，轉賬啦，進行這樣的業務操作，所以說我們講，超級網銀這種推出，由于它能夠給網上銀行的客戶帶來更方便，更快捷的金融服務，那么它能夠使得客戶交易成本進一步降低，那么從長遠來看呢，我也曾講過，從長遠來看，因為它畢竟從，對于整個銀行業來看，經營成本，單筆業務的成本趨于降低，有可能會使得未來客戶通過網上銀行這塊，手續費支出去下降。
    主持人：也可能大家關注的不是說我登陸幾次這個頻率，而是說我登陸一次之后這個手續費，是不是就是能夠一次就能夠解決了，可能大家對這個問題更關注。
    陳進：我想大家認為它是超級網銀，有它的道理，為什么？通過央行這個系統，實際上把電子商務在網絡上我們進行支付和轉賬的途徑打通了，那么舉簡單的例子來說，我們金融服務大概有四大路徑，就是渠道有四個，你比如說我們要轉賬的話，得到柜臺去轉去，是吧，你可以轉到其他銀行，第二種可能打電話也可以轉，第三種就到ATM，機器上去轉，第四種就是網絡上，網銀來轉，以前的網銀是不能跨行轉戶，或者說是不能及時，就是不能實時的轉過去，那么通過央行的第二代支付系統，那么跨行的支付系統我就可以實時的做到了，所以這樣為我們電子商務，就是網絡購物這方面打開了個良好的渠道，所以我認為它是一個劃時代的產品，就是出來之后系統那么為今后發展會起到很好的促進作用。
    主持人：也就是說有了這個第一步有可能咱們有很多衍生出來的更多的金融服務，更快捷，更便利，是吧。
    陳進：對。
    主持人：好，剛才我們說到了，這是一個比較通俗的稱法，就是超級網銀，現在我們來看一下，我們今天做了一個調查，關于這個超級網銀您最關注的點是什么？大概43.4%的朋友說手續費的多少，可能就是這個手續費的高低，這個是非常關鍵的一個問題，大家將近有一半的朋友是很關注這個的，還有一個就是20.3%的人認為使用的安全性，這個很重要，17.5%的是操作的便捷性，看來大家最關注的還是這個手續費的高低和安全性能。
    好，現在我注意到，對于這個超級網銀大家非常關注，就有很多人跟我們連線，我們來看一下這位連線的朋友。喂，請問這位朋友在哪座城市？
    網友：我現在在武漢。
    主持人：在武漢，你使用過超級網銀嗎？就是昨天剛剛開通的這個。
    網友：超級網銀說實話我還沒使用過，我使用過網銀U盾那種。
    主持人：就是原來還是單獨的，沒有跨行的服務是吧。
    網友：對對。
    主持人：那如果說你來使用的話，你最期待的或者說你最關注的，或者說你擔心的都有哪些問題？
    網友：我想我主要擔心這樣幾個問題，我現在使用的U盾和我馬上可以使用的超級網銀，與我所用的支付寶，它們之間有什么區別？有什么聯系？
    主持人：好，我問一下專家，就是他現在使用的U盾和他支付寶在超級網銀之后有什么區別？他應該怎么辦？
    陳進：比如說支付寶和銀行的U盾是兩個體系，如果是支付寶現在目前還不能接到這個超級網銀當中，還不能進入這個系統，那么銀行就是我們獨立的銀行，就是每一家都有U盾或者密碼體系，那么你登陸還是按原來的方式，就是維持原來的做法，近期可以從一家銀行用到另外一家銀行系統，那么就是登陸不成問題了。
    主持人：就是說你登陸不成問題，但是支付可能還要慢慢來。
    陳進：支付按照現在規定是兩重密碼，就是雙重密碼，還有一層密碼，所以你原來的系統沒問題，都可以繼續用。
    主持人：繼續用，這位朋友謝謝你的參與，問題就幫助你解答到這里�，F在我們再來看一下其他的觀眾朋友都有什么樣的建議。
    “天地間”他就認為“超級網銀的應用實現了多個賬戶的互聯互通，對理財和支付確實是方便很多，規模使用之后可以緩解銀行的柜臺壓力，節省了銀行和企業的經營成本”。當然還有時間上的一個成本。
    那今天我們探討的這個超級網銀就是說以前你登陸網站之后，你只能上你一家銀行的這樣的一個網上操作，去查詢你的一些銀行的帳戶的信息這些，而現在就是說它全部連成片了，也就是說，登陸一家之后，你就可以查到你所有的銀行的，銀行的賬戶，信息，這個管理等等這一切的內容。所以就有這個銀行界的專業人士就稱，超級網銀其實就是網上銀行的一個銀聯，有了這張卡之后你就可以到哪里去都很方便了。那么這個超級網銀的推出之后會對百姓的生活以及銀行業在未來的發展有怎樣的影響呢？稍候繼續我們今天的評論。
    解說：超級網銀登場，跨行轉賬收費是否有望降低，電子商務如何更好服務百姓生活？《今日觀察》正在評論。
    主持人：歡迎各位繼續關注今天的《今日觀察》，我們今天關注的是昨天剛剛開通的超級網銀的試運行這一項業務，現在各方媒體也就他們的觀點發表了一些見解，我們一起來看一下。

    解說：超級網銀上線，誰是最大受益者，《人民日報》記者通過采訪得出結論，超級網銀最大的受益者將是廣大銀行儲戶和中小企業客戶，對個人用戶來說，超級網銀將各家銀行的網絡連接起來，避免了用戶多個賬戶，多次登陸的煩惱，對中小企業而言，超級網銀上線后，可以實現跨行賬戶查詢和網銀實時跨行轉賬等功能，將大大簡化企業財務部門的工作。此外，不少中小銀行業認為，超級網銀上線是一個利好消息，目前，首批獲準接入央行二代支付系統的共計有27家銀行，除了5大國有銀行，也覆蓋了興業銀行、渤海銀行、北京銀行等中小銀行，甚至包括外資銀行。
    浦發銀行的一位工作人員介紹，中小銀行服務靈活，有利于吸引更多客戶，超級網銀啟用后，某些小型商業銀行的收費優勢就會凸顯，網點多，辦理業務量大的大型銀行將面臨市場的充分競爭。然而并不是所有人都在叫好，由于超級網銀系統具備第三方支付的功能，早在醞釀推出之初就有業內人士對媒體表示，超級網銀的出現，對第三方支付形成的沖擊已然十分明顯，一旦推出，目前正被廣泛使用的支付寶或許要面臨退出。支付寶公司相關負責人回應外界質疑時說，超級網銀的推推出，不會斷了我們的生路，相反其主要目的是提升服務質量，從這方面來說，第三方支付企業將獲得更大的發展空間。
    主持人：當然我們看到媒體是有不同的角度，所以帶來有不同的觀點，那么就是從一個消費者的角度，比如說我是一個消費者，我在使用了這個超級網銀之后，會對我們的這個生活帶來什么樣的便利的影響，或者說從一個全局的角度來講，會對銀行業未來的發展有什么樣的影響？郭老師您幫我們解讀一下。
    郭田勇：可以這么說，首先對消費者來講，超級網銀推出，我們剛才也講了，它的確會使消費者在網上銀行業務中會帶來更方便，更快捷，對于銀行業來說呢，我們講這種發展電子銀行，網上銀行業務應當說是銀行業未來發展的方向，而且從當前中國銀行業的轉型來看，未來我們更強調的就是銀行業發展中間業務，而這塊超級網銀，以及網上支付進一步發展，有利于銀行業在中間業務上的進一步的深入化發展。當然從超級網銀推出，比如說它到未來，它能不能得到廣泛的被普及，被大家所廣泛接受，這里邊我想可能還是會有一個過程。比如說我，從我個人來看，我也有過一些擔心，包括我現在呢，也有一些，比如說呢，我們記得去年，前年，央行也曾經推出過一個叫通存通兌信息系統，央行也是可以說一片苦心經營，推出一個很好的系統，就是說大家所有的儲戶，到任何一家銀行去，都可以代理其他銀行的存取款，這套系統也是廣受歡迎，但是呢，推出以后，發現壞了，說叫好不如叫座，實際上由于商業銀行，一些大的商業銀行它對自己的網點資源，柜面資源，它這個網點非常多，所以他要進行保護，他就要收費，比如說你小銀行到我這來做業務，我不能讓你占用我的資源，所以你來做通存通兌，央行雖然規定可以，但是你來做我要給你收費，就出現了這個問題。
    主持人：對，就是他可以設置門檻。
    郭田勇：最后使得通存通兌其實最后只是流于形式了，那么超級網銀其實我也擔心這個問題，因為現在各家銀行的，網銀的建設情況，應當說是區別還是比較大的，起步情況以及網上銀行的客戶，包括各家銀行，網上銀行的網站的這種便捷性，這種安全性，以及網上很快速的進入，各家銀行情況都不一樣，可能做的比較好的一些商業銀行他不一定愿意以一些差一點的銀行或者小一點的銀行的客戶直接通過超級網銀這個端口進去以后直接來操作他的賬戶，它這里邊它有可能形成利益的不均衡。
    主持人：那么也有專業人士就提出來，網銀服務它是更便利，可能是對第三方支付會產生一些影響，這一點陳老師您怎么解讀？
    陳進：我想央行這個系統推出來，對第三方的影響，那么它這樣，因為第三方的支付平臺是歷史上慢慢發展過來的，原來我們沒有跨行的，所以它的一個功能就是我可以通過第三方來跨行進行支付，方便了，支付，所以說有的主流支付平臺可能接了幾十家，比如說我的分頭去跟銀行連接，跟這家，那家，大概幾十家連到一塊，那么我可以很方便去做，但是隨著發展，事實上第三方平臺更重要一個功能，它是增值服務。
    主持人：增值服務。
    陳進：比如說他做擔保，比如延遲付款，擔保，信用評價，那么還有靈活，就是我可以一個卡可以多種用途，比如說水電費，這個費那個費都可以交了，那么就是它這個增值服務顯得越來越重要，所以到目前發展為止，應該說增值服務的功能已經超過了跨行支付的功能。那么央行在6月份發了一個非金融機構的支付平臺，這種管理辦法，就是要求我們有一個門檻，所以這個出來以后，對主流這樣的支付平臺我覺得不會有太大影響，沒有什么影響，因為你支付功能的一部分是跨行的，那么現在由央行系統來做，那么可以把責任放給他更安全，更可靠吧，這個做的，因為它是統一的系統，比你去連20個那要好得多，這個事情，但是增值服務是替代不了的，你銀行只能做清算的系統，它不能做增值，所以增值服務還要國家平臺進一步發展。
    主持人：現在我們再來看一下其他觀眾朋友還有什么樣的建議�！靶浅介W爍”他說“這個超級網銀應該是提升中國銀行系統的支付結算效率，對削弱現有的大銀行壟斷優勢有一定的作用，有助于第三方支付乃至未來的民營中小銀行的發展，也希望超級網銀能夠給千千萬萬網銀用戶帶來費用的降低”�？磥泶蠹覍τ谶@個費用還是非常非常的關注的。
    現在就這個問題，我們再來聽一聽特約評論員有什么樣的觀點。
    曾剛（中國社科院金融所銀行研究室主任）：央行作為一個超級網銀，本身也就是一個基礎設施的提供，對整個金融體系運行的效率也好，穩定安全也好，都有非常重要的意義，近幾年以來，網上支付習慣的發展，原有的支付結算體系，慢慢擴展到這個網商銀行支付的領域，從央行的角度來講，本身就負責支付結算體系的建設，所以把原有的支付結算網絡，擴展到網上交易的層面，是一個很自然地擴展，這個領域在央行沒做之前，有一些民間的，第三方支付已經有一些發展了，央行做出來的這種支付結算體系，肯定會對原有的支付平臺來講，從功能上來講，是有一定這種相互重疊的地方。
    唐彬（中國金融電子支付發展研究中心主任）：央行做超級網銀的目的是要做一個基礎設施平臺，讓網銀互聯互通，因為央行是做基礎設施的不可能做應用，這是一個簡單的定位，在這個定位上面，我覺得對支付公司，整個行業總體是個好事情，但是如果單純以前是做網關支付公司，它的價值在于把銀行連了，那現在超級網銀實際上也做了類似的事情，那對我們而言，實際上是給我們提供了一個新的接口，這樣的話，我們就不需要很多人去和銀行去開拓，維護，對賬等等，我們可以把更多的精力的和人力放在前端去面向市場做創新，提供服務，所以，對易寶而言整體是好事情，央行現在創建網銀，現在還只是給商業銀行開始開放，第三方支付企業因為現在牌照事宜還沒有這么定，我相信未來，對第三方支付企業也是開放的，那么開放之后跟商業銀行一樣，那就是一個基本介入的模式。
    主持人：那么從宏觀的角度來看，兩位對未來銀行的發展還有什么樣的建議？
    郭田勇：我認為，隨著超級網銀未來網上銀行這塊業務支付的不斷成熟，有可能會達到有些觀眾所希望的，就是未來他這塊費用，首先總體的費用應該是趨于降低，而且銀行之間，各家銀行收費，應該是趨于一種趨同化的，就是收費是會走向一個大家比較……
    主持人：差不多的。
    郭田勇：對，比較平衡的一個水平的，這個呢，應該是個方向，而且從整個銀行業的發展來看，我們說電子銀行，網上支付，應當說是代表了現代這種新經濟，新型的這種，包括我們國內講的經濟轉型，應當說是未來整個銀行業的發展方向。
    主持人：只是說怎么一步一步地慢慢走而已。
    陳進：我想這種新的系統產生有它的自己的基礎，就是經濟發展目前為止，那么現代服務業也是高速在發展，那么我們可以看到，從這兩年我們統計的數據可以看到，就是去年2009年的電子商務的交易總額是3.8萬億，網上購物是2568億，那么我們說支付，第三方支付……