五一假期步步臨近，美麗的春光正在遠處招手，不少人已經按捺不住投入大自然的沖動，作起了出行計劃。然而，外出旅行無形中也增大了遭受意外的幾率，因此，有必要為自己量身定做一份合理的保險套餐。那么，不同的出行方式應該如何選擇保險？記者對此進行了了解。

　　團隊游：旅行社責任險≠旅游意外險

　　游客在參團旅游時，得知旅行社已經購買了保險，便松了一口氣，殊不知，國家相關部門強制旅行社購買的旅行社責任險，只在旅行社有事故責任的時候發揮效用，否則游客還是得自己埋單。
　　2006年4月，北海一家旅行社在某保險公司投保了旅行社責任險，保險期限為一年。同年7月，一名游客在該旅行社組織的旅游活動中受到意外傷害，造成了4.5萬元的損失。旅行社在向保險公司理賠時，保險公司以傷害非旅行社造成為由拒絕了旅行社的要求，這名游客只得自己承擔損失。
　　“旅行社責任險不等同于旅游意外險�！碧�平洋人壽保險南寧中心分公司團體業務部資深客戶經理黃永振表示，旅行社責任險是國家旅游管理部門要求旅行社必須為旅客投保的險種，其投保人、被保險人、受益人均為旅行社。旅游責任險只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單，而游客本人發生的意外事故則不在承保范圍內。
　　專家建議：黃永振表示，許多游客混淆了旅行社責任險和旅游意外險兩個險種，誤以為旅行社提供的責任險已經為自己提供了意外險的保障。值得一提的是，兩種保險的保障是可以疊加的，對于發生意外的游客，旅行社責任險提供的保額有限，尤其是重殘或者身故，旅行社責任險的保障是遠遠不夠的，可以把旅游意外險作為補充。

　　自助游：注意保單是否含高危運動保障

　　桂林龍頸河的漂流、樂滿地游樂場的蹦極、樂業天坑的攀巖……而今，利用廣西區內得天獨厚的天然地貌，越來越多的極限運動被開發出來，滿足游客五一短線游去挑戰刺激的愿望。但游客或許沒注意到，一些極限運動并不在旅游意外險的保障范圍之內。
　　南寧市民黃先生是一名攀巖運動的愛好者，每到節假日都要到懸崖峭壁上一試身手，但是，對于購買保險他有過一個深刻的教訓：“2008年五一假期，我跟著一個旅行團出游，團里除了旅行社責任險之外，還幫我們每個人買了旅游意外險，我以為這已經足夠了。在跟團期間，我攀巖時不慎劃傷了腿部，縫了很多針。但理賠時，保險公司卻以攀巖在免責范圍之內為由，拒絕賠償�！�
　　記者查看了一家保險公司旅游意外險的免責范圍，當中包括潛水、滑水、滑雪、滑冰，滑翔翼、跳傘、攀巖運動或探險活動。也就是說，這些高危運動不在保障范圍之內。
　　黃永振表示：“對于自助游，保險公司會首要考察旅游線路，如果確定路線中含有高危運動項目，保險公司不列入保障范圍。不過，這也不是絕對，也有一些保險公司專門針對部分高危運動推出了保障計劃�！�
　　專家建議：黃永振說，自助游因為人數少，游客需承擔比較高的保險費率。計劃參加極限運動的游客，一定要事先弄清楚購買的保險中是否將該運動納入保障范圍。另外，對于保險公司不愿意承保的狀況，建議游客購買一年期的意外險，它至少能覆蓋除高危項目之外的意外，且它主要考慮投保人的職業類別，費率也相對更低。

　　自駕游：額度不夠適當追加

　　對于“縮水”為3天的五一小長假，越來越多的市民開始選擇短期的區內游。由于廣西山地較多，相對于市區內行駛來說，自駕游有著相對高的危險性，這需要市民有足夠的自我保險意識。
　　“消費者可以在原先已購買的車險基礎上，追加一定的保障�！敝袊�平安廣西分公司新渠道事業部的黃錦華表示，平時購買的車險不一定夠用，比如說，要留意車上財產和其他乘員是否在承保范圍內。如車主平時只投保了第三者責任險和車損險，那么，車上財物和其他乘客的人身意外就處于無保障狀態，一旦發生風險，恐怕只能自己埋單。而駕車到陌生地點，最怕車被偷，投保者可以為愛車加投盜搶險。
　　記者了解到，一些保險公司專門針對自駕游客，推出了相應的保險產品，保險期限一般為1年，保費較為實惠，除了含有意外身故殘疾、意外醫療、汽車駕駛意外保障，另外還提供道路緊急救援保障，包括緊急修理、電瓶充電、更換備胎、應急加油、車輛拖帶、車輛困境救援等服務。
　　專家建議：黃錦華表示，有些保險公司對于高原或地質災害高發區發生的意外有著更為嚴格的審核，甚至不予理賠。因此，車主要有足夠權衡，短途旅游應盡量避開上述地區。

　　出境游：注意出境國的保險門檻

　　每到國家法定節假日，總少不了出境游的游客。記者了解到，一些目的地國家將游客是否辦理足夠的旅游保險，當成是否簽發簽證的前提條件。
　　“2004年6月1日，歐盟理事會規定，入境最低保障金額為3萬歐元。我在不知情的情況下沒有買夠，只得又重新購買了一份，損失不小�！蹦蠈幨忻耥f先生經常往來于中歐，他就吃過一回虧。
　　除了旅行社責任險、旅游意外險，游客出國旅游，還可以考慮一種“境外緊急援助保險”。中國人壽保險公司廣西分公司業務管理中心的主管朱偉表示：“國際救援機構在向國內的保險公司收取一定的費用后（保險公司則通過保費的形式向單個客戶收費），雙方簽署協定。當緊急狀況發生時，甚至可以雇用軍用飛機把客戶火速運出事故發生地�！�
　　朱偉說，不同的國家救援能力不同，這就要求游客投保前，認真了解緊急救援服務的內容及提供此項服務的境外救援公司的服務水平，包括境外救援公司在全世界的機構網點情況、在旅游目的地的服務狀況等。
　　專家建議：朱偉表示，選擇出境游時，最好先到出境國大使館了解該國旅游險保障的最低額度，再到保險公司購買保險。而“境外緊急援助保險”保費較高，不是所有游客都非買不可，大家可以根據自己的實際，結合當地情況，自作斟酌。