在銀監會發布《綠色信貸指引》近3個月后，國內民間NGO組織似乎并不“買賬”，銀行信貸“變綠”還是“漂綠”的質疑不斷。
向綠色和可持續方向的轉型已成為全球經濟未來的發展趨勢，而綠色信貸在國內剛剛起步，面臨諸多不完善和操作困難在所難免。為了消除銀行信貸“漂綠”嫌疑，近日監管層已經釋放強硬信號，未來綠色信貸將納入考核范圍。
“我們將在條件成熟的時候，制定發布銀行業金融機構實施綠色信貸政策制度的評估體系和獎懲體系�！�5月16日，銀監會副主席王兆星表態，銀監會將定期對金融機構實施綠色金融的情況進行全面評估和評價，并將評估結果作為金融機構監管評級、機構準入、業務準入和高管履職評價的重要內容。
而推動信貸全面“綠化”，關鍵還在于強化商業銀行的內生動力。
現實困難：綠色標準缺失
近年來，國內多家銀行在能效融資、清潔能源融資、碳金融等領域不斷試水，以圖拓寬節能減排和淘汰落后產能的融資來源。今年2月底銀監會下發《綠色信貸指引》后，商業銀行綠色信貸投放有所提速。
5月16日，在銀監會和國際金融公司（IFC）舉辦的“新興市場綠色信貸論壇”上，多地銀監局和銀行機構曬出其最新的綠色信貸成績單。
其中，截至今年一季度，云南銀行業支持工業領域節能減排主要行業的貸款約2480.22億元，比年初增加140.9億元，增長6.02%；山東銀行業發放用于支持節能減排、循環經濟和新興產業的貸款余額至少達3000億元，同時“兩高”行業貸款比重逐年下降；福建銀行業節能減排貸款余額達到779.63億元，2010年到2011年轄內中資銀行在高耗能、高污染和高環境風險行業累計退出貸款達410億元；山西銀行業向循環經濟、低碳產業、節能減排及生態環保領域貸款支持累計達1500億元。
此外，今年3月末，工行投向綠色經濟領域的貸款余額達5900億元；興業銀行累計發放綠色融資2857筆，金額達1290億元。
但這些業績仍未能消除市場的疑慮。根據4月中旬發布的《中國銀行業環境記錄2011》稱，盡管國家出臺了一系列旨在促進綠色金融發展的政策法規和指引，并要求環保部門與金融機構加強信息溝通，但在實際操作層面“堅冰”并未打破，在一些地方的環保部門和銀行之間信息不通，而銀行業對環境風險的判斷也五花八門。
不僅民間NGO組織質疑銀行綠色信貸，在銀行業不少人士看來，綠色信貸在實際執行層面仍有諸多現實困難。
“盡管銀監會已經發布了《綠色信貸指引》，但是各商業銀行對綠色信貸的內涵、外延的理解并不一致，絕大部分商業銀行都是按照自己的理解制定各行的綠色信貸戰略、制度流程和產品，所以對綠色信貸的標準上認知還不統一�！鄙綎|銀監局副局長王朝弟認為。
除此外，王朝弟還指出在綠色信貸操作過程中，銀行對環境和社會風險的承受能力不足�！皬奈覀冋{查了解的情況來講，銀行業金融機構對于環境和社會風險的認識能力、管理能力和管理技術差別非常大，個別機構承擔環境和社會風險的能力還是比較弱。比如一些小銀行機構，一個高污染、高耗能的企業關閉，可能會導致這一家銀行形成單體機構的風險�！�
目前銀行業普遍認為，難以及時全面掌握企業的環保信息是制約綠色信貸發展的瓶頸。
云南銀監局局長林勇力亦有同感，他認為綠色信貸光靠銀行單打獨斗，很難有很好成效�！熬G色信貸不光是監管部門和銀行機構緊密聯系，還要和環保部門、財政部門、工信部門等等進行信息共享和協調，形成合力�！�
商業銀行的綠色商機
對于商業銀行而言，環境與社會風險已經成為當前信貸業務不容忽視的風險因素，而要將綠色信貸內化成為銀行新的利潤增長點仍需很長一段時間。
在林勇力看來，節能減排很重要，但整個銀行信貸要從傳統的有色、火電，包括其他集中度較高的“兩高”行業很快地退出來，存在一定的困難。
以云南為例，云南尚處于工業化初期，經濟總量僅占全國1.8%左右，經濟增長中的粗放式成分較多，礦產資源開發仍以直接開采、初級加工為主，“兩高”產業及落后產能的產品仍有較大的市場需求，銀行業在短期內從這些領域全面退出面臨諸多障礙。
而銀行信貸的“綠色”轉型還應有自上而下的推動，包括在稅收減免、稅前計提撥備、財政貼息、風險補償、信用擔保等方面獲得支持。在綠色信貸領域走在前列的興業銀行和浦發銀行亦是最大受益者。在介入綠色信貸之初，兩家銀行都獲得了IFC的貸款本金風險分擔資金支持。
財政部CDM（清潔發展機制）基金管理中心副主任鄭權告訴《中國經營報》記者，財政部CDM基金管理中心將借鑒IFC的經驗，與IFC一起動員地方財政的資金，由地方財政公共資金來為銀行的節能環保貸款提供第一損失的擔保，以鼓勵銀行更多的支持節能減排的項目，目前相關的準備工作已經啟動�！拔覀儸F在已經跟江蘇省政府談，動員江蘇省政府拿出部分資金，具體金額還沒有最后敲定�！�
“銀行機構要樹立綠色環保、綠色節約、綠色信貸的可持續的理念，并且要推行這種理念。高管層或者董事會的理念非常關鍵，董事會如果不能樹立這個理念，就不會把綠色信貸作為銀行業務的一部分�！便y監會統計部副主任葉燕斐指出，下一步銀監會將制定實施綠色信貸指標的關鍵表現指標，并嘗試建立綠色信貸統計，使綠色信貸的量可量化、可核實、可報告。
興業銀行行長李仁杰坦陳，2005年在與IFC探索開展能效融資項目合作時，“興業當時的認識總體還是比較朦朧的，當時更多的是基于一種市場的直覺和履行企業的社會責任的考慮�！倍涍^7年實踐，李仁杰發現綠色信貸推動了銀行傳統業務流程特別是信貸流程的再造，并帶動了銀行相關業務的持續創新。
實際上，綠色信貸的推行不僅可以讓銀行獲得貸款收益，銀行還可以提供短券、中票等其他債務融資工具。
“銀行不是將短期的盈利作為最終的歸宿，而是把綠色的利潤作為新的目標，獲得更加穩定和可持續的業務增長�！逼职l銀行副行長劉信義認為，發展綠色信貸，有助于商業銀行進入增長潛力很大的一些新興領域和企業，獲取新的利潤增長點。
本報實習生秦華對此文亦有貢獻
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綠色信貸
英文為“green-credit
policy”，2007年7月底環�？偩�、人民銀行、銀監會三部門聯合提出綠色信貸這一全新的信貸政策。綠色信貸試圖為生態保護、生態建設和綠色產業融資，構建新的金融體系和完善金融工具。
具體方法是：通過在金融信貸領域建立環境準入門檻，切斷嚴重違法者的資金鏈條，遏制高污染高耗能企業的投資沖動，解決環境問題，也通過信貸發放進行產業結構調整。