■聚焦農行三農服務系列報道之三
在1993年創業之初，四川廣樂食品公司只是一家不足40人的蔬菜加工企業。如今，廣樂食品已經發展成為集川味食品研制、生產、銷售為一體的現代化公司。農行四川省分行對該公司的貸款支持從當初的30萬元增長到現在的1300萬元。
“如果沒有農行這幾十萬元的啟動資金，公司也許不會走到今天！”廣樂食品董事長李賢貴對記者說，經過20年的發展，公司年生產加工蔬菜能力達5萬噸，并通過第三方出口美國、澳大利亞、東南亞等國家。去年，企業實現銷售收入5869萬元，通過“公司+農戶+基地”的經營模式，帶動當地5萬名農戶致富。
廣樂食品的例子只是一個縮影。為了推進對縣域經濟的支持力度，在三農金融事業部制改革的整體框架下，農行全面推進縣域中小企業專營機構建設，著力打造縣域中小企業“一站式”金融服務平臺，
積極支持縣域中小企業專業化、鏈條化和集群化發展。
九千億元輸血縣域中小企業
農行農村產業金融部負責人介紹，通過實踐，農行初步實現了對縣域中小企業業務，包括準入條件、審批授權、資源配置、考核評價和風險管理在內的“五個單獨”，并制定了“三農”零售小企業客戶信用等級評定管理辦法等專門適用于縣域業務的信貸制度和風險管理體系。
同時，針對縣域中小企業“短、小、頻、急”的融資特點，農行創新信貸產品和擔保方式，加大產品創新力度，陸續推出了“簡式貸”、“智動貸”、“廠房貸”和縣域中小企業動產質押、中小企業應收賬款質押等多項融資產品。其中，“縣域中小企業產業集群多戶聯保貸款”和“縣域中小企業應收賬款質押貸款”兩項產品分別榮獲2011、2012年中國中小企業協會頒發的“優秀中小企業服務產品大獎”。
2013年，農行以縣域中小企業為重點支持“三農”和縣域經濟發展，不斷做實、做細各項金融服務。截至3月末，農行縣域中小企業貸款余額9530.23億元，比年初增加420.65億元，增長4.62%；其中，縣域小微企業貸款余額2831.25 億元，比年初增加142.65億元，增長5.31%。2012年，農行支持的近4萬戶縣域中小企業共計實現銷售收入4.5萬億元；安排就業超過700萬人。
“今年，將加快實施支持農村產業發展的‘千百工程’，明確縣域工業化、農業現代化、農村商品流通和縣域產業集群為重點支持領域，積極推進縣域中小企業專業化、鏈條化、集群化發展�！鞭r村產業金融部負責人說。
不過，在許多地區，縣域經濟原本就底子薄，中小企業的信用基礎又不足，在開展縣域中小企業業務時，如何實現企業、農戶、銀行三方的共贏？農行探索出的幾種模式頗具借鑒意義。
“公司+農戶”帶動全產業鏈
西充縣位于四川盆地中偏北部，下轄590個行政村，總人口66萬人，其中農業人口占83%，是典型的農業大縣。近年來，西充縣政府以新農村示范片建設為契機，著力打造中國西部有機食品基地，大力推廣“豬-沼-菜”生態循環經濟種養模式。其中，生豬養殖主要采取“公司+農戶”發展模式，公司和農戶的信貸需求十分旺盛。
不過，縣域中小企業信用不足，農戶更是抵押擔保無門，如何介入并有效支持這些公司和農戶？在四川省西充縣，記者看到，為了激活縣域小微企業，支持當地的農戶金融，農行西充縣支行確立了依托“公司+農戶”模式發展農戶貸款的工作思路，進行了有益的嘗試。
農行西充縣支行行長胡敏告訴記者，他們選擇四川龍興科技有限公司作為合作對象。該公司擁有有機蔬菜種植基地1000畝，3000頭智能化種豬場1個、2萬頭育肥場5個，有機產品加工廠、屠宰加工廠、飼料廠各1個，農產品超市4個，初步形成了完整的產、供、銷產業鏈。在授信支持龍興公司的同時，農行還向龍興公司的簽約農戶提供貸款，將過去農戶和銀行、企業與銀行“一對一”的關系，轉變為銀行、企業、農戶“三位一體”的關系，實現了三方互惠共贏。
農行農村產業金融部負責人介紹，近年來，農行支持農產品加工型中小企業，帶動農業現代化發展，扶持了一大批從事農業、食品工業的涉農中小企業。到3月末，農業和食品工業領域縣域中小企業貸款余額比年初增加34.71億元，增速5.27%，明顯高于縣域中小企業貸款平均增速；對市縣級中小農業產業化龍頭企業貸款余額355.67億元，比年初增長6.38%。
深耕縣域優勢集群
在沿海發達地區，縣域經濟的工業化程度高，中小企業規模相對較高，當地農行走出了一條深耕產業集群的新路。
浙江樂清作為“中國電器之都”，以電器產業集群聞名于世。2012年樂清電器產業集群生產總值約900億元，占樂清市工業生產總值的60%，從業人數約20萬人。其中，中小企業占比超過95%。
農行樂清支行行長王益盛告訴記者，近年來，農行樂清支行緊緊圍繞當地電器產業集群特點，找準業務切入點，“以需定銷”發展業務，有力支持地方產業和社會發展。到今年6月末，農行樂清支行支持電器產業集群企業487戶，存款余額約32億元，貸款余額約84億元。
鄰省的福建晉江，當地農行把目光聚焦在紡織服裝產業集群的中小企業。農行晉江支行行長張偉昆介紹，晉江農行根據晉江中小企業實際情況，相繼推出了“縣域中小企業應收賬款質押”、“縣域中小企業動產質押”等縣域特色信貸產品，推廣了“信貸+租賃”的融資模式，為破解中小企業抵押難、融資難提供了多種選擇。
“在信貸規模緊張的形勢下，通過創新服務思路，積極引導中小企業采取銀行承兌匯票、信用證、內保外貸和融資租賃等多種產品組合拓寬融資渠道。到2013年5月末，晉江支行為中小企業辦理銀行承兌匯票余額達26.65億元，2013年一季度辦理中小企業內保外貸金額超10億元，占全省農行的95%�！睆垈ダフf。
茶都支行 專業領域找商機
在茶葉、花卉、近海養殖和中藥材等農業專業領域，農業銀行還探索了一條支持縣域中小企業專業化發展的新模式。
“中國茶都”——安溪茶葉批發市場是國內同類市場中投資最多、規模最大的，年交易量約占全縣產量的四分之一。2011年，農行福建分行在全省成立首家茶葉專業支行——安溪茶都支行，為茶產業提供專業化、多元化的金融服務。
茶都支行成立不久，安溪源亨利茶業有限公司負責人王該源用商鋪抵押辦了個人自助循環貸款�！安杓举Y金周轉流量大，以前長期貸款成本高，現在隨借隨還，大大節省了貸款成本�！蓖踉撛凑f。
從山溝溝賣茶賣到省會福州開店的清宗茶行老板蘇清宗，見到記者笑逐顏開地說：“我用茶山和房產做抵押，農行為我辦理個人自助循環貸款，每年收購春茶、暑茶、秋茶時動用貸款額度�！痹诓璧昀�，蘇老板熟練地為我們演示了POS機的操作。
服務有方，使茶都支行迅速成為當地茶商的首選，短短一年，農行提供貸款的茶商、茶農就有430多戶。