瞭望智庫與財國周刊在調研中獲悉，自貿區的金融改革開放力度巨大，將完全實行利率市場化。銀行在自貿區設立分支機構將不受“同城只能設立一家分行”的規定限制，可以直接設立“分行”而不是“支行”。
　　浦發銀行內部人士對瞭望智庫與財國周刊表示，銀行在自貿區設分支機構將享受優惠政策。在上海已有一家分行的中外資商業銀行，在自貿區里設分行將不視為同城分行。目前，浦發銀行在自貿區內已有外高橋、南匯、臨港三家支行�？傂蟹矫嬉苍诹ν拼耸�，未來將在資源、人力上向自貿區分行傾斜。具體操作上，銀行在自貿區內設分行，須先由上海銀監局初審，然后由銀監會審核批準。目前，除浦發銀行外，中國銀行正申請進駐自貿區。此外，渣打、匯豐、東亞等外資銀行據信將成為首批獲準在自貿區開辦業務的銀行。
　　瞭望智庫與財國周刊了解到，自貿區內商業銀行原先設有的支行，可以就地翻牌。不過，接近方案設計的人士透露，希望進駐自貿區的新銀行或企業尚在申請籌備階段，在正式掛牌前應不會進入，因為很多機制還沒運作起來，比如企業進去怎么注冊，向誰來注冊，機構怎么運作……這些操作層面的問題沒有解決。所以，自貿區在掛牌后較短的時間內會有一個空窗期與調整期。
　　另外，自貿區所涵蓋的四個功能區，即外高橋保稅區、外高橋保稅物流園區、洋山保稅港區和上海浦東機場綜合保稅區，原本在功能上各有不同。目前四個功能區如何定位還在協調。瞭望智庫與財國周刊認為，洋山港比較適合開展貿易便利化試點，浦東機場由于客流密集，是試行人民幣資本項下可兌換、人民幣國際化以及購物的最佳場所。而能夠承載金融類企業進駐的區域則很可能是外高橋保稅區。不過，外高橋保稅區已沒有太多土地空間。
　　瞭望智庫與財國周刊獲悉，自貿區將實現利率市場化，存貸款利率都將取消管制；但在人民幣自由兌換方面，對于是全面放開，還是僅僅“資本帳戶項下”放開，現在還存在分歧。此外，自貿區內企業將可以自由向中外資銀行進行融資借貸，外資銀行將享受國民待遇。