2013年，農業銀行緊緊圍繞面向“三農”的戰略定位，以服務縣域中小企業為重點，積極支持“三農”和縣域地區發展，取得了明顯的經濟和社會效益。
一、金融服務縣域中小企業的突出成效
(一)貸款余額首次突破1萬億元。
到2013年末，農行縣域中小企業
貸款余額達1.01萬億元，比年初增加983億元，增長10.8%;其中，縣域小微企業貸款余額3236億元，比年初增加547億元，增長20.4%，比全行貸款平均增速高9.6個百分點。2013年，農行縣域中小企業貸款增量占全行中小企業貸款增量的51.7%，占縣域法人貸款增量的64.1%，成為全行中小企業和縣域信貸業務的重要增長點。
(二)客戶數量大幅增加。
到2013年末，在農行開戶的縣域中小企業達93萬戶，其中開立基本戶的約56萬戶，分別比年初增加約10萬戶和7萬戶，增速分別為12.6%和14.3%，客戶覆蓋范圍進一步擴大。在信貸支持客戶中，縣域中小企業授信客戶超過4萬戶，其中有信貸余額的客戶超過3.5萬戶，約占全行縣域法人客戶的91.3%，占全行中小企業客戶的50.5%，縣域中小企業在農行“三農”及中小企業客戶中占據了主體地位。
(三)信貸結構持續優化。
到2013年末，農行縣域中小企業優質客戶貸款余額達8470億元，比年初增加936億元，優質客戶貸款占比83.9%，比年初上升1.2個百分點，客戶結構繼續優化。在區域信貸投向上，中部和西部地區縣域中小企業貸款實現了高速增長，增速分別達17.9%和11.5%，分別比全行縣域中小企業貸款平均增速高7.1和0.7個百分點，推動了中西部區域經濟的快速、協調發展。
(四)風險防控進一步加強。
2013年，全行共對縣域潛在風險客戶壓降貸款198億元，比上年多壓降80億元;對縣域“兩高一�！毙袠I中小企業客戶壓降貸款114億元，降幅達10.5%，有效降低了縣域信貸業務的事實風險和行業風險。在不良資產控制方面，縣域中小企業貸款不良率全年下降0.23個百分點，其中縣域小微企業貸款不良率下降0.91個百分點，縣域中小企業尤其是小微企業信貸資產質量明顯好轉。
(五)社會效益顯著提升。
2013年，農行信貸支持的縣域中小企業共計實現銷售收入5.1萬億元，累計上繳稅金近3300億元，分別比上年增長13.3%和8.6%;共計安排就業人員超過800萬人，比上年增長7.8%，其中農民工460萬人，下崗再就業人員84萬人，應屆畢業生42萬人。2013年，農業銀行因在支持中小企業發展方面作出突出貢獻，先后榮獲工信部中小企業發展促進中心頒發的“中國中小企業首選服務商”和中國經營報社評選的“卓越競爭力小企業金融銀行”等多項榮譽。
二、金融服務縣域中小企業的重點領域
2013年，農業銀行繼續以縣域中小企業為抓手，不斷加大對“三農”和實體經濟的服務力度，積極推動縣域工業化、農業現代化、農村商品流通和縣域產業集群加快發展。
(一)支持科技環保型中小企業，助推縣域工業化進程。
貫徹落實國家產業結構調整戰略，支持縣域傳統工業轉型升級和戰略性新興產業發展壯大，切實加大對科技創新和節能環保型中小企業的服務力度。2013年末，農行信貸支持的縣域中小企業客戶中，從事電子、醫藥、廢料加工、污水處理、可再生能源發電等行業的科技、環保型客戶2000余戶，貸款余額超過1100億元，比年初增加近100億元。目前，農行提供CDM顧問等投行服務的國際碳減排項目達22個，全部位于縣域地區，服務企業年減排量約150萬噸，在國內銀行同業中處于領先水平，以實際行動促進了縣域工業的轉型升級和綠色發展。
(二)支持農產品加工型中小企業，帶動農業現代化發展。
扶持了一大批從事農副食品加工、食品制造等涉農產行業的中小企業客戶，支持涉農企業建設原料基地、延伸產品鏈條、提升精深加工水平，全力滿足現代農業和設施農業的金融需求。2013年末，農行縣域中小企業貸款中，投向食品工業
的貸款522億元，比上年增長12%，高于縣域中小企業貸款平均增速1.2個百分點。在支持農業產業化龍頭企業方面，2013年末與農行有信貸合作關系的省級以下中小龍頭企業4069戶，貸款余額336億元，有效支持了涉農中小企業的資金周轉和技術進步。
(三)支持商貿流通型中小企業，改善人民生活水平。
發揮農行渠道和產品優勢，繼續加大對農產品流通市場、縣域商貿中心、農村連鎖超市等與民生密切相關產行業的支持力度，積極支持依托大型市場發展、購銷渠道穩定的商貿流通型中小企業。2013年末，農村商業中小企業貸款余額1218億元，比年初增加240億元，增速達24.5%，比縣域中小企業貸款平均增速高13.7個百分點，連續第2年大幅高于平均增速;信貸支持了174個縣域商品流通市場建設與發展，累計發放市場建設貸款215億元，貸款余額172億元，比上年增長49.6%，為提升縣域地區商貿服務水平提供了有力支持。
(四)支持集聚發展型中小企業，提升產業整體競爭力。
圍繞縣域產業集群和各類園區，大力支持中小企業的鏈條化、集聚式發展，不斷提升產業分工協作水平和整體競爭能力。2012年以來，以實施“千百工程”為抓手，重點服務700余個縣域優勢產業集群和省級(含)以上工業園區，通過客戶集中營銷、資源集中投入、風險集中管理，加大對“三農”和中小企業的支持力度。2013年末，上述集群和園區所在縣支行中小企業貸款余額6463億元，比年初增加579億元，增長9.8%，高于當地農行法人貸款平均增速近1個百分點。
三、金融服務縣域中小企業的主要做法
2013年，農業銀行進一步加大改革創新力度，持續探索新形勢下支持縣域中小企業的新模式、新政策、新產品、新方法，扎實有序開展各項金融服務工作。
(一)創新服務模式，破解融資難題。
指導各級行依托地方產業特點和發展環境，積極探索有效金融服務模式，多角度、多方式破解縣域中小企業業務成本高、風險大和商業可持續等問題。重慶分行積極貫徹總行與國家工信部簽署的《中小企業金融服務戰略合作協議》，切實加強與政府、協會、商會等機構的合作，攜手打造“銀企(集群)”、“銀市(市場)”、“銀區(園區)”、“銀商(產業鏈)”、“銀協(行業協會)”等合作模式，共同推進縣域中小企業金融服務工作。截至2013年末，重慶分行縣域中小企業貸款余額近300億元，比上年增長13.6%，信貸支持企業的年銷售收入和上繳稅金總額分別比上年增長22%和20%，實現了銀、政、企多方共贏。湖北大冶支行依托地方特色資源，與政府合作推動金融產品和服務模式創新，通過開展銅單質押、鐵賬戶票據貼現、產業集群貸款和選派金融副鄉鎮長等一系列產品和服務，實現“多方合作建平臺、金融服務下基層”，形成了化解中小企業融資難題的“農行大冶模式”。2013年，該行累計發放中小企業貸款40余億元，有效滿足了當地中小企業的融資需求，獲得了社會各界的廣泛贊譽。
(二)加強機制建設，提升專業水平。
積極貫徹國務院和銀監會相關要求，全面構建有農行特色的小微企業信貸服務體系，不斷加強專業化機制建設和制度保障。一是制定出臺《關于信貸支持小微企業的實施意見》，從完善組織架構、優化制度體系、簡化業務流程、加快產品創新、加強資源保障等方面提出了12條具體意見，為農行在新形勢下完善小微企業信貸服務體系提供了重要指導。二是集中下發小微企業授信管理辦法、評級補充規定、信貸審查指引等系列信貸制度，針對小微企業特點，調整客戶準入門檻，改進信用評級方式，創新授信管理手段，優化信貸運作流程，實行集中審查審批，大幅提高了信貸服務效率和專業化水平。三是加大激勵約束機制建設，建立小微企業信貸計劃單列和動態調整機制，確保貸款增長實現“兩個不低于”;降低小微企業貸款經濟資本占用，對符合條件的業務，經濟資本系數可比照個人貸款設定;出臺《中國農業銀行2013年小微企業業務考核方案》，對分支機構進行專項考核并大幅提高考核權重。上述機制的建立和完善極大地激發了經營行服務小微企業的積極性，全行服務能力和服務意識大幅提升。
(三)研發金融產品，對接客戶需求。
全面啟動產品研發管理體制改革，加快推進特色產品的創新與推廣。2013年共研發10余個中小企業(含小微企業)金融產品，修訂、完善了“簡式貸”、“廠房貸”等拳頭產品，并將產業集群多戶聯保貸款、應收賬款質押貸款等縣域中小企業特色產品推廣到全行。目前，農行“金光道”品牌項下的小微企業專屬產品近100個，“金益農”品牌項下的縣域中小企業專屬產品近30個，初步構建了全行小微企業和縣域中小企業兩套產品體系。在擔保創新方面，總行2013年出臺了林權抵押和知識產權質押2個全行性擔保管理辦法，進一步加大了對涉農型和科技型中小企業的信貸支持力度。各分行也結合當地特點，大膽創新，陸續推出了動物活體抵押、大棚抵押和節能減排收益權質押等新型擔保方式。如河南南陽分行嘗試開辦生豬活體抵押、成品油抵押、基酒抵押和集體流轉土地抵押等信貸業務，把產品和擔保創新觸角延伸到多個領域。
(四)拓寬業務范圍，增加融資渠道。
適應金融脫媒和利率市場化趨勢，加快推進縣域中小企業業務的投行化轉型，大力發展資產管理類和融資顧問類業務，圍繞新型債務融資工具承銷、融資租賃、并購重組、資產證券化等重點領域，積極推廣高端投行服務和國際業務產品，拓寬中小企業多元化融資渠道。2013年，農行在京舉辦了第四屆縣域高端客戶上市推介會，聯手港交所、深交所、農銀國際、農銀租賃、中債信用增進等20家專業機構，為29個省(市)的60家縣域優質企業提供“融資+融智”支持，累計入庫企業已超過200家。在歷屆推介會的宣傳帶動和各級行的大力營銷下，2013年全行共為上千家縣域中小企業提供上市等各類財務顧問服務，幫助27家企業成功上市、獲得股權投資或融資租賃支持，融資總額超過40億元;全年為縣域中小企業承銷短融、中票、集合債券、集合票據等債務融資工具9筆，募集資金44億元，幫助中小企業客戶開辟了資本市場通道。
持續做好縣域中小企業金融服務工作，是農業銀行“面向三農”的鄭重承諾，也是實現自身改革發展的重要舉措。2014年，全行將繼續加大資金投放力度、探索有效服務模式、健全信貸管理體系、創新特色金融產品、提升綜合服務能力，努力將農行打造成縣域中小企業金融服務領域的領軍銀行和全能型銀行。