6月伊始，安徽無為農村商業銀行、怒江農村商業銀行先后收到金融監管部門罰單，罰款金額合計超20萬元。

罰單頻發為農商行合規經營敲響警鐘，記者根據Wind數據整理發現，按公示日期統計，5月以來，共有49家農商行因各類違規行為收到金融監管部門的罰單，罰沒總金額超2700萬元，其中8家收到百萬級罰單。從違規事由看，涉及信貸業務、反洗錢、支付結算等多個領域。

潘悅 制圖

百萬級罰單頻現

5月30日，嘉興金融監管分局分別對浙江海鹽農村商業銀行、浙江桐鄉農村商業銀行開出百萬罰單。

浙江海鹽農村商業銀行因“貸后管理不到位，貸款實際用途與合同約定不符”“貸款管理不審慎，違規向無真實用途借款人發放貸款”被處以120萬元罰款，時任浙江海鹽農村商業銀行股份有限公司副行長戴紀中被警告并罰款5萬元，時任浙江海鹽農村商業銀行股份有限公司營業部總經理顧勤芬、時任浙江海鹽農村商業銀行股份有限公司通元支行行長王開被給予警告。

浙江桐鄉農村商業銀行則因“發放不符合條件的固定資產貸款、貸款實際用途和合同約定不符”“流動資金貸款管理不審慎，貸款實際用途和合同約定不符”被罰款120萬元，時任浙江桐鄉農村商業銀行股份有限公司副行長沈煒被警告并罰款5萬元，時任浙江桐鄉農村商業銀行股份有限公司振東支行行長朱揚華被給予警告。

除了上述兩家，還有6家農商行罰款金額也超過百萬元，包括湖北襄陽農村商業銀行、浙江杭州余杭農村商業銀行、江西崇仁農村商業銀行、河北棗強農村商業銀行、湖北三峽農村商業銀行和新疆伊犁農村商業銀行，其中三家罰金超150萬元，違規事由多為違反審慎經營原則。

具體看，因未對超比例質押股權的股東派出董事進行表決權限制，個人消費貸、經營貸管理不到位，違規開展資產管理產品投資等，湖北金融監管局對湖北襄陽農村商業銀行處以罰款185萬元，對多名責任人員警告；5月22日發布的中國人民銀行浙江省分行行政處罰決定信息公示表顯示，浙江杭州余杭農村商業銀行因違反賬戶管理規定和違反清算管理規定，被給予警告，沒收違法所得9.801983萬元，并處174萬元罰款；江西崇仁農村商業銀行則因“重大關聯交易未經審查和審批、員工行為管理不到位、違規辦理存款業務、貸款管理不到位”被撫州金融監管分局處以罰款150萬元，多名責任人員被警告并罰款。

反洗錢領域違規多發

違規事由顯露出農商行系統存在諸多問題，其中反洗錢領域成違規多發的“重災區”。記者根據Wind數據統計發現，上述49家農行中有24家涉及違反反洗錢管理規定，占比近半。

從地域上看，山東地區出現多起反洗錢違規問題。5月以來，山東郯城農村商業銀行、山東沂水農村商業銀行、山東嘉祥農村商業銀行、山東蒙陰農村商業銀行、山東蘭陵農村商業銀行、濟寧農村商業銀行、山東汶上農村商業銀行、淄博淄川農村商業銀行、山東新泰農村商業銀行、山東肥城農村商業銀行等10家合計被罰458.65萬元，單家銀行罰款金額在30萬元至60萬元之間，違規事由均涉及違反反洗錢管理規定。

中國人民銀行淄博市分行5月7日發布的行政處罰信息顯示，淄博淄川農村商業銀行因“未按規定履行客戶身份識別義務”，被罰款60萬元，時任淄博淄川農村商業銀行股份有限公司信息科技部副總經理張某被罰款3萬元，時任淄博淄川農村商業銀行股份有限公司運營管理部總經理劉某芳被罰款1.5萬元。山東沂水農村商業銀行則因“違反賬戶管理規定”“違反流通人民幣管理規定”“違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定”“未按規定履行客戶身份識別義務”等違規行為，被中國人民銀行臨沂市分行警告并罰款55.4萬元，時任山東沂水農村商業銀行股份有限公司業務發展部總經理姜某被罰款2萬元。

此外，河北也有多家農商行違規事由涉及違反反洗錢管理規定，包括河北永清農村商業銀行、河北南皮農村商業銀行、河北寬城農村商業銀行等。

合規意識亟待加強

自2023年中央金融工作會議明確“以全面加強監管、防范化解風險為重點”以來，監管舉措不斷加碼，農商行因其業務特性與市場定位，更是成為監管重點關注的對象之一。

根據企業預警通發布的《2025年一季度銀行監管處罰——數據分析報告》顯示，一季度，央行、金融監管局、外管局及派出機構針對銀行機構及從業人員開出罰單1466張，較上季度減少7.86%；罰沒金額4.85億元，較上季度增加20.05%；受罰銀行275家，較上季度減少60家。從被罰銀行類型分布來看，2025年一季度，農商行罰單數量最多，較上季度增加26張，罰單數占該季度總罰單數量的31.58%。從百萬元以上的大額罰單數量看，農商行同樣居首，共收到31張大額罰單。

記者注意到，部分農商行在受罰前也屢屢提及推進合規管理工作。例如山陽農商銀行2025年工作會議提出，要持續加強內控管理，在提增合規經營能力上求突破；該行5月29日召開5月份會計例會，圍繞2025年一季度運營違規積分、涉案賬戶風險暴露的問題，深入剖析問題根源，提出嚴控涉案風險，嚴守合規底線。5月30日，商洛金融監管分局披露的行政處罰信息公開表顯示，陜西山陽農村商業銀行因貸前調查不盡職、貸款管理不到位導致信貸資金被挪用、財務會計部負責人不符合任職條件且未向監管部門報告相關情況即履職等多項違規行為，被處以85萬元罰款。

業內人士指出，在業績與合規的平衡中，部分農商行依然存在重業務、輕合規的傾向。為實現可持續發展，農商行需正確處理業績與合規的關系，強化合規管理意識，完善內控機制，加強信貸全流程管理，在風險可控的前提下追求合理業績增長，切實維護金融安全與穩定。