近日，中國太保（601601.SH）旗下產險公司中國太平洋財產保險股份有限公司（以下簡稱“太保產險”）兩地方分公司因“給予合同外利益”及“編制虛假材料”等嚴重違規行為，合計領受136萬元罰單，相關責任人被同步追責。這已是太保產險年內收到的第25張監管罰單，累計罰金逼近900萬元，其浙江分公司一位高管更是“五年四次受到處罰”。

　　據Wind數據統計，年內保險業罰單總額已達1.1億元，虛假材料、業務違規及銷售推介失范成“重災區”。有業內人士指出，太保產險的高額罰單不僅折射出這家千億級財險巨頭在增速放緩背景下面臨的合規挑戰，更凸顯了監管機構對行業痼疾持續高壓整治的決心，險企應建立長效機制、強化合規經營執行力。

　　多項違規　兩分支機構被罰

　　太保產險近日再度收到“百萬元”級別的罰單。日前，國家金融監督管理總局浙江監管局對太保產險浙江分公司、溫州分公司分別作出行政處罰決定，對浙江分公司罰款80萬元，相關責任人警告并罰款16萬元；對溫州分公司罰款56萬元，相關責任人警告并罰款14萬元。兩項處罰合計對機構罰款136萬元，對個人罰款30萬元，總計166萬元。處罰事由均涉及給予投保人保險合同約定以外的其他利益；編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料。

潘悅 制圖

　　據《經濟參考報》記者統計，若以同日同家險企不同分公司受罰合并計算，這組罰單成為近三個月以來的“最大罰單”?！凹w領罰”的“前記錄”也由太保產險創下，3月12日太保產險安徽分公司、滁州中心支公司、合肥中心支公司分別被罰79萬元、36萬元和36萬元，合計151萬元，處罰事由也均涉及提供虛假材料信息、保險業務違規等。

　　記者統計發現，今年以來太保產險及各分支機構已累計收到監管罰單25張，合計被處罰金896.5萬元。其中20次處罰涉及“提供虛假材料”，10次涉及“保險業務違規”。例如，今年5月，太保產險長春支公司因農險業務虛列費用、理賠資料和理賠數據不真實、未按照規定使用經批準或者備案的農業保險條款、跨省經營商業性農險業務被罰90萬元；今年2月，太保產險海南分公司、?？谥行闹Ч疽蜇攧諗祿徽鎸嵎謩e被罰48萬元和45萬元。

　　“太保產險作為行業頭部公司，短期內如此密集、高頻地收到罰單，且屢次觸及同類問題，反映出其內部合規管理體系可能存在系統性漏洞或執行力不足問題?！币晃皇煜けｋU行業合規工作的業內人士表示。

　　不只是太保產險，今年以來已有多家保險公司因提供虛假材料、保險業務違規等原因被罰。Wind數據統計顯示，今年以來，各級監管機構已對保險公司及其分支機構開出455張罰單，合計處罰金額達1.1億元。從違規事由來看，231次處罰涉及“提供虛假材料信息”，如虛列費用、編制虛假財務資料等；223次處罰涉及“保險業務違規”，如未如實記錄保險業務事項、未嚴格執行經備案的保險條款、利用保險代理人套取費用等；89次處罰涉及“違規銷售或推介”，如銷售行為資質管控不嚴格、承保流程管控不完備、雙錄質量控制不到位等。

　　分公司高管屢被“點名”處罰

　　此次被監管“點名”的時任太保產險浙江分公司副總經理葉某某已不是首次被罰。根據金融監管總局公布的信息顯示，2011年11月，監管機構核準葉某某太保產險浙江分公司副總經理的任職資格。截至今年6月領到“最新罰單”，在職期間葉某某已合計受到四次警告，并被罰款46萬元。

　　記者梳理發現，近年來，保險行業直接責任人因違法違規被罰款乃至禁業“亮紅牌”的案例屢見不鮮，但葉某某任職期間五年四次受到處罰的案例仍十分少見。

　　記者通過金融監管總局網站檢索發現，2020年8月，原中國銀行保險監督管理委員會公布的銀保監罰決字〔2020〕56號行政處罰決定書指出，2017年12月太平洋財險浙江分公司在《道路交通事故認定書》或《道路交通事故自行協商協議書》已下發或已簽署、交通事故責任比例未發生變化的情況下，下調38筆未決賠案的交通事故責任比例，造成當月未決賠案估損金額減少572.99萬元。時任太平洋財險浙江分公司副總經理葉某某作為車險理賠未決賠案管控責任人，對上述違法行為負有直接責任。根據相關法律法規，對太平洋財險浙江分公司罰款50萬元；對葉某某警告并罰款10萬元。

　　一年不到，葉某某再被處罰。原中國銀保監會浙江監管局披露的浙銀保監罰決字〔2021〕12號行政處罰決定書顯示，太保產險浙江分公司編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料。葉某某對上述行為負有責任。浙江分公司被罰款50萬元；葉某某被警告，并罰款10萬元。

　　2024年7月，金融監管總局浙江監管局公布的浙金罰決字〔2024〕18號行政處罰決定書顯示，因編制或提供虛假的報告、報表、文件、資料，未按照規定使用經批準或者備案的條款費率，太保產險浙江分公司、時任太保產險浙江分公司副總經理的葉某某以及時任太保產險浙江分公司企業客戶部總經理的顏某某分別受到罰款85萬元、警告并處罰款10萬元、警告并處罰款7萬元的處罰。

　　今年以來，針對行業頑疾和典型案例，監管機關對違規責任人的處罰力度不減。根據最新修訂的《國家金融監督管理總局行政處罰辦法》，金融機構、其他單位和個人違反法律、行政法規和金融監管規定，金融監管總局及其派出機構依法給予行政處罰，包括警告、通報批評、罰款、沒收違法所得等。對于違法違規個人，還可能受到取消、撤銷任職資格和禁止從事銀行業工作或者禁止進入保險業等處罰。

　　就在太保產險再收“百萬罰單”的同一日，金融監管總局行政處罰信息顯示，易安財產保險股份有限公司13名相關責任人因違規資金運用損害公司利益，委托無保險中介資質機構從事保險銷售活動，保險條款和保險費率違反規定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料等違法違規行為，受到金融監管總局警告并罰款共計171萬元。其中，李某被撤銷任職資格，曹某某被禁止進入保險業5年。

　　公開資料顯示，李某曾任易安財險董事長，以及深圳銀之杰科技有限公司總經理、董事長等職務。此外，行政處罰中出現的相關責任人多為易安財險高管，涉及時任易安財險董事、副總經理、擬任副總經理及合規負責人、董事會秘書、總精算師、財務負責人、總經理助理等多個崗位。

　　增速疲軟　合規經營不容忽視

　　合規問題屢屢暴露的背后，是太保產險增長勢頭明顯放緩的經營現狀。

　　近年來，保費規模達到千億級的太保產險保費增長“降速”明顯。2023年，太保產險保費收入1903億元，同比增長11.4%。2024年，保費收入突破2000億元，但增速下降至6.8%。據中國太保最新公布的數據顯示，2025年前4個月，太保產險累計原保險保費收入為776.52億元，同比僅小幅增長0.7%，與去年同期7.8%的增速相比下滑明顯。

　　在此背景下，太保產險暴露出的合規問題主要集中在虛掛中介業務套取費用、編制虛假財務資料虛列費用、向投保人提供合同外利益、未按規定使用條款費率、以及跨區域經營等方面?！疤摷俨牧虾蜆I務違規之所以成為‘高發病’，核心在于其與短期業績壓力緊密掛鉤?！鼻笆鼋邮懿稍L的業內人士指出，在激烈的市場競爭下，部分機構為達成保費目標、獲取手續費或粉飾賠付率，往往選擇鋌而走險?！斑@說明一些機構的經營理念仍存在偏差，將規模增長置于合規之上，內控機制未能有效穿透到基層和業務末梢?！?/p>

　　對于合規風險，中國太保此前召開投資者說明會時曾表示，將鞏固和提升風險管控能力。對于新業態、新模式帶來的風險需要與時俱進做好風險研判、識別和管控。同時，下沉式、穿透式監管進一步增強，對公司合規經營能力也提出了更高的要求。中國太保將進一步提高風控合規管理的主動性和穿透性，增強分支機構的合規經營能力，護航業務高質量發展和價值可持續增長。

　　對此，業內人士認為，合規管理的關鍵在于執行力和長效機制，例如改革考核激勵機制，并建立獨立、權威、垂直管理的合規風控條線，不能僅僅停留在口號或事后危機公關。