近日，中銀理財因非標債權投資管理不到位等多項違法違規行為被罰款1290萬元，這是繼交銀理財被罰1750萬元后，今年第二張銀行理財子公司收到的千萬罰單。值得注意的是，上述兩家理財公司被處罰金額合計超過3000萬元，接近去年全年水平。近年來，銀行理財規模增長下監管力度持續加強，受罰金額逐年增加。

　　今年2家銀行理財子公司吃罰單

　　日前，金融監管總局公布的行政處罰信息公示列表顯示，中銀理財因“非標債權投資管理不到位，理財產品投資集中度、流動性不符合監管要求，信息登記管理不到位等違法違規行為”被處以罰款1290萬元。

　　中銀理財隨即回應稱：“近日，國家金融監督管理總局對中銀理財有限責任公司出具了行政處罰決定書，對2023年理財業務現場檢查中發現的問題罰款人民幣1290萬元。公司高度重視監管意見、立查立改，相關處罰問題已嚴格按照監管要求于2024年6月全部整改完畢。目前，公司理財產品運作有序、業績穩健。下一步，公司將堅持舉一反三，持續強化業務合規管理，增強風險管控能力，切實維護投資者權益，為廣大投資者提供更高質量的金融服務?！?/p>

　　中國銀行2024年年報顯示，截至2024年末，中銀理財注冊資本100.00億元，資產總額193.60億元，凈資產188.53億元；全年實現凈利潤19.63億元；產品管理規模1.88萬億元。

　　此前，交銀理財收到了今年理財公司的首張罰單。2月8日，金融監管總局公示的行政處罰信息顯示，交銀理財因理財產品信息披露不規范，理財業務投后管理勤勉盡職義務履行不到位等，被罰1750萬元。當天晚間，交銀理財回應稱，對這一監管處罰誠懇接受、堅決服從，且監管指出的問題已全部完成整改。

　　數據顯示，截至2024年末，交銀理財發行的理財產品余額16179.70億元，較上年末增長31.39%；公司總資產147.16億元，凈資產140.55億元；報告期內實現凈利潤13.39億元，同比增長8.02%。

　　監管力度持續加強

　　近年來，銀行理財規模增長下監管力度持續加強，受罰機構數量及罰款金額逐年增加。

　　《中國銀行業理財市場季度報告（2025年一季度）》顯示，截至2025年一季度末，全國共有215家銀行機構和31家理財公司有存續的理財產品，共存續產品4.06萬只，同比增加0.67%；存續規模29.14萬億元，同比增加9.41%。其中，理財公司存續產品只數2.56萬只，存續規模25.74萬億元，同比增加15.06%，占全市場的比例達到88.33%。

　　從罰單情況看，據記者梳理，2022年6月，原銀保監會對銀行理財子公司開出首批罰單，涉及的違法違規行為包括公募理財產品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產品凈資產的10%、全部公募理財產品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%、開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標、開放式公募理財產品杠桿水平超標、同一合同項下涉及同一交易對手和同類底層資產的交易存在不公平性、理財產品宣傳不一致不準確等，兩家銀行理財子公司共被罰890萬元。

　　2023年，有5家銀行理財子公司收到金融監管總局或原銀保監會罰單，合計被罰逾2800萬元。其中最大一筆罰單系11月22日金融監管總局對興銀理財作出罰款合計1240萬元的行政處罰決定，涉及的主要違法違規事實包括理財產品之間進行利益輸送、開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標、同業理財產品壓降不到位、未按規定開展理財業務內部審計、內控管理不到位以及多數人員異地辦公、短期定期開放式理財產品投資資產違規使用攤余成本計量、理財產品涉及在金交所業務存在違規問題及資管產品購買理財產品后出現多層嵌套等八項問題。

　　2024年，銀行理財子公司獲罰金額超過3000萬元。6月28日，招銀理財、信銀理財等5家銀行理財子公司同日收到金融監管總局罰單，罰款金額在250萬元至850萬元之間，五家合計為2900萬元。從涉及的違法違規事實看，有四家涉及“未能有效穿透識別底層資產”，四家涉及“信息披露不規范”，兩家涉及“非標底層資產到期日晚于封閉式理財產品到期日”，信銀理財所涉違法違規事實還包括“理財業務投后管理勤勉盡職義務履行不到位”“單只公募理財產品持有單只債券超過凈資產的10%”“未以公允價值計量相關理財產品投資的金融資產”。除上述五家外，渝農商理財因“全部公募理財產品持有單只證券市值超過該證券市值的30%”和“理財產品宣傳推介材料審查不到位”兩項違規行為，被重慶金融監管局處以罰款110萬元；匯華理財則因“報送不實任職資格申請材料”被罰50萬元。

　　業內人士表示，在嚴監管背景下，銀行理財行業需從底層資產管控、信息披露、合規管理等多維度進行全方位升級，實現從　“規模擴張”到“高質量發展”的跨越。