“中醫應以開放的心態融入市場�！鄙虾Ｌ﹦P企業管理有限公司總經理張園日前在接受本報記者采訪時說。她認為，中醫和商業健康險，應形成互補融合的良性關系；包括商業健康險在內的市場力量，能有力支持中醫的發展。

醫保能報銷的中草藥就在我們的理賠范圍

　　泰凱是國內第一家提供國際健康險的第三方管理服務商。為客戶提供直接付費服務，是泰凱的一大特色，在業內處于領先地位。
　　“客戶在我們的網絡醫院就診時只需出示保險卡，就能得到免現金治療。醫院先行墊付醫藥費，到每月月底時再和我們結算。當然，客戶需支付自付部分和保險不涵蓋部分�！睆垐@解釋說。目前在大中華地區，有200多家頂級醫院和國際診所加入了泰凱的服務網絡。
　　在泰凱理賠業務中，少部分屬于中醫范圍；在其網絡醫院中，目前也只有少數幾家是中醫醫院(門診部)。不過，泰凱所服務的再保險商對中醫的“開放”態度，算是絕對領先的。
　　“只要是中國醫保范圍內的中草藥，就在我們的處方藥理賠范圍�！睆垐@說，“幾年前，我成功地說服了西方再保商把中草藥納入國際健康險處方藥報銷范圍�！蹦壳敖^大部分國際健康險及再保公司，將中草藥排除在處方藥之外，并對中醫門診報銷設有一定的年度上限。
　　五六年前，張園看到說中文的“老外”客戶越來越多，他們多是華裔，很愿意接受中醫。為說服當時遠在美國和歐洲的再保商接受中醫，張園真是不遺余力�！爱敃r有兩三個月，每天都查詢大量中醫國際研究文獻資料，想盡方法說服再保商。記不清發了多少電子郵件，溝通得很辛苦�！睆垐@回憶說。
　　張園說：“中醫幾千年歷史，已充分證明了其科學性和有效性�？梢哉f，只要講中文的人，骨子里都是相信中醫的。中醫望聞問切治病，費用遠低于嚴重依賴各種昂貴設備的西醫。我們的理賠數據也充分證明了這一點�！�

暫難為中醫制定單獨的商業策略

　　然而通過幾年的實踐，張園也認為，盡管中醫在費用、療效等方面具有諸多優勢，但短時間內保險公司很難為中醫制定單獨的商業策略。她說：“保險公司一怕模糊診斷，二怕藥物濫用。商業健康險理賠的原則，只對明確的、已經發生的疾病理賠，只對必要的治療和按慣常的標準進行理賠�！�
　　對于保險公司來說，西醫治療的理賠相對簡單：醫院有明確的病情診斷，治療方式和費用標準相對穩定。但中醫獨特的陰陽五行、經絡臟腑理論，與西醫完全不同。中醫的診斷語言，讓長期習慣以西醫為合作伙伴的保險公司，不易理解也很難接受：什么叫陰陽不調？什么叫氣血兩虧？什么叫虛火上升……
　　中醫很多理念與做法，和西方健康險的疾病風險評估方式不同。如中醫強調“治未病”，很多人有按不同時令進補的習慣�！皯�當說，經過千百年來的實踐驗證，這能大幅降低發病概率。但在實踐操作中，保險公司很難區分它與藥物濫用的界限�！睆垐@說。
　　她舉例說，在幾年前，公司接到的理賠單經常有“氣血兩虧”等診斷，有的單子費用有一萬多塊，開了不少鹿茸等貴重藥品；有人一到秋天就開膏方進補，一補就兩個月；還有人每天都喝川貝枇杷露……
　　現在，泰凱對中醫治療理賠的規定是，中草藥治療的疾病需有明確的病名診斷，包含中醫診斷和西醫診斷兩部分。所處方的中醫湯藥必須具有醫學治療的必要性，諸如疲勞、無力等人體亞健康類中醫湯藥調理均不在理賠范圍內。

中醫應以開放的心態融入市場

　　中醫應與商業保險互補融合，共同發展。張園認為，這一方面有賴于保險業做出更多努力，主動接近、了解中醫，尊重中醫自身獨特的發展規律，設計出一套科學的、中醫疾病防治的風險評價體系等等。
　　“另一方面，中醫也應以開放的心態與商業保險融合�！睆垐@說。因工作關系，張園拜訪過一些中醫院和中醫大夫。在此過程中，張園發現，越是名望高、資歷深的大夫，對保險有排斥心理的就越多。
　　有位老中醫醫術很好，很多疑難雜癥藥到病除。有錢者如公司老板愈后謝以重金，他坦然受之；普通百姓僅十幾、幾十塊錢掛號費求診，他也盡心施治樂此不疲，甚至對生活困難者分文不取。他認為，自古以來中醫就講“懸壺濟世”、“劫富濟貧”，窮人看病少付錢、不付錢，富人看病多交錢，實際是以富人的錢治窮人的病，這就是中醫的價值觀和文化精髓。因此在談到與保險公司合作設定收費標準問題時，這位老中醫“覺得受到了侮辱”——“保險公司憑什么用價格標準來約束我？”
　　“其實，中醫與市場并不是矛盾的。中醫的發展離不開政府的扶持與醫保的支撐；同樣，中醫若能與商業保險良性融合，則能從中汲取更多營養和動力�！睆垐@說。
　　開放的心態也表現在尊重市場需求上。張園說，有的中醫院VIP診室，針灸時不提供一次性床單，國際客戶很難接受。國際客戶不僅希望技術好，也希望服務好，環境好。外語的溝通能力在為國際客戶服務中也越發重要�！白鹬�、滿足患者的需求，加上中醫自身的獨特療效，就能為中醫贏得更多的關注與信任�！�