4月6日，央行宣布加息。無獨有偶，不久前，平安人壽剛剛宣布下調萬能險結算利率，由之前的4%下降至3.875%�！霸诩酉⒅芷谙�，購買保險產品到底劃不劃算？”最近不少市民前往銀行、保險公司進行咨詢。對于已經購買的市民來說，到底是退是留？專家建議，購買保險產品應多關注保障和長期收益，國家的短期貨幣政策不會對其帶來太大影響，現在退�？赡艿貌粌斒�。

    被五年期定存趕超

　　就在央行宣布加息前一周，中國平安發布了3月萬能險利率公告，將個人及銀保萬能險年化利率均下調0.125%，從2月的4%下調至3.875%。
　　保險行業一般將5年期定期存款利率作為萬能險結算利率的比較基準，目前5年期定期存款年化利率為5%，此次下調后，中國平安萬能險結算利率與5年定期存款利率的差距在拉大。
　　中國平安表示，此次萬能險結算利率的調整屬于正常的短期波動。由于萬能險是每月結算的，其結算利率出現短期的波動十分正常，從平安及同業萬能險的歷史結算利率來看都是存在這種短期波動現象。隨著央行加息，公司會根據實際情況對結算利率進行調整。
　　短期內跑輸5年期定存并不說明萬能險就喪失了投資價值。萬能險是一種適合長期的投資品種，長期持有才能實現利益最大化。如果就因為短期收益不理想而選擇退保的話，會嚴重影響其投資收益，并不見得是一件劃算的事情。

　　分紅險優勢凸顯

　　相比之下，加息后分紅險的優勢得以體現。事實上，保險公司分紅險產品除了固定收益外還有分紅收益，大量資金用于協議存款的投資方式決定了，加息后將使得分紅險分紅水平“水漲船高”。
　　對于一直專注萬能險的中國平安是否有所影響呢？中國平安表示，公司個險的產品策略一向是以分紅險、萬能險銷售并重，此次結算利率調整屬正常的短期波動，并非調整產品結構的信號。
　　但從目前市面的情況來看，今年一季度，各家公司推出的產品以分紅險居多，無論是中國人壽的福滿一生、新華人壽的好利連連還是太保壽險剛推的至尊安享均是分紅型產品。就連中國平安今年重磅推出的金裕人生也屬于分紅險。

　　退保非明智之舉

　　對于普通終身壽險、兩全保險、養老年金保險、少兒教育金保險等產品，由于其中包含的儲蓄因素較重，所以受利率影響較大。理財專家建議，這類保險也不主張盲目退保，因為退保并非全額退款，保險公司會根據投保人的投保時間長短來扣除一定費用，反而得不償失。
　　另外，如果選擇退保，今后即使想要重新購買保險，也不一定能買到。首先，你的年齡已經變大，保費更貴了。其次，如果身體狀況下降，甚至將面臨被拒保的尷尬。
　　本報認為，是否選擇退保應該結合多方面因素考慮，保險的主要功能還是保障，如果無限放大儲蓄功能，就將失去保險產品的本來面目，喪失保險產品相對其他產品的優越性。