銀行如果24小時營業，智能服務，銀行網點排隊時間或許將不再是問題。
　　日前，濟南首家24小時智能銀行落戶廣發銀行濟南分行。該分行采用了遠程視頻銀行（VTM）技術，實現了客戶自助服務和遠程客服協助替代傳統柜臺服務。作為去年才進入濟南的股份制商業銀行，24小時智能銀行成為其異軍突起的殺手锏。
　　據經濟導報記者了解，除了廣發銀行以外，交通銀行也在濟南分行設有智能銀行服務；中國銀行、招商銀行(600036,股吧)等還沒有在山東開展相關業務。國內領先的金融設備提供商信雅達(600571,股吧)VTM業務負責人王沂恩對導報記者表示，VTM有可能顛覆傳統銀行網點，取代傳統柜臺業務。據測算，VTM市場的容量超過800億元。

　　傳統網點效率低

　　銀行“排隊時間長”等問題一直飽受消費者詬病，尤其是節假日、午休時間等消費及出行高峰期，銀行柜臺前經常排起長龍。13日，導報記者在新浪微博發起的調查顯示，42.9%的網友選擇了20-40分鐘。只有不到14.3%的被訪者平均等候時間在10分鐘以內。等候時間在20分鐘至1小時區間內的被訪者占到74.9%；另有11.5%的被訪者等候時間超過1小時。
　　據IBM商業價值研究院調查顯示，國內銀行網點用于銷售的時間均不足20%，用于交易、后臺處理和行政管理的時間卻占到80%，網點效率低下。增加網點數量、窗口數量和作業人員固然是解決之道，相應增加的成本也成為制約各大銀行的瓶頸。
　　王沂恩告訴導報記者，近年來，銀行業普遍轉向電子化渠道：手機銀行、網上銀行、移動支付等移動金融服務和第三方支付平臺電子商務蓬勃發展，提高了客戶的自主服務水平。但是復雜的操作程序，以及對安全性的擔憂，始終制約著電話銀行和網上銀行業務的發展。此外，一些要求核實客戶身份的業務，如開戶辦卡等，只有柜臺才能辦理，具有一定的局限性。

　　僅少數銀行投入使用

　　智能銀行或將成為破解瓶頸的利器。王沂恩認為，VTM是介于電子銀行渠道和人工柜臺服務之間的一種新興銀行電子渠道服務，如果說電話銀行是通過“聽”，ATM機和自助終端是通過“看”，網上銀行是通過“操作”，那么VTM則是結合了視、聽、自助和專人服務，客服人員通過視頻指引客戶完成操作。
　　走進廣發銀行濟南分行的24小時智能銀行，消費者只要拿起二代身份證，在自助智能設備的感應系統前一揮，即可進入申領儲蓄卡或信用卡的界面，同時會出現客服人員的真人視頻，“面對面”、“手把手”地教你如何操作。而且消費者24小時都能通過系統與客服進行遠程視頻咨詢，并按照提示完成申請流程。
　　據導報記者了解，這項2011年才誕生的新技術，截至今年3月，交通銀行、中國銀行、廣發銀行、民生銀行(600016,股吧)和光大銀行(601818,股吧)等多家銀行已開始小批量試用，招商銀行、農業銀行、昆侖銀行、包頭銀行等多家銀行開始了解并初步試用。在山東的金融市場上，目前只有交通銀行和廣發銀行等少數銀行開始投入使用，其中，廣發銀行力度最大、范圍最廣。
　　廣發銀行是最后一家入駐濟南的全國性股份制銀行，網點少無疑是其短期內最大的劣勢。該行辦公室主任郝文剛告訴導報記者，24小時智能銀行是他們最大的特色。實質上是重新定義了“銀行服務”的內容，有機融合了本地客戶自助和遠程座席協助，未來將部分取代銀行傳統網點。

　　信息分模塊存取防泄露

　　王沂恩對導報記者表示，VTM提供“面對面”的模擬柜臺服務，分流人工柜臺業務，實現了“無人銀行、有人服務”的虛擬化網點模式。
　　對銀行而言，VTM將改變傳統柜面渠道的業務處理模式，大幅降低部署營業網點的成本，還使得地域性商業銀行突破地區限制，輕松將自身網點鋪設到全國的各個角落。
　　對于消費者，如開卡辦卡、變更賬戶信息，繳納水、電、燃氣費，或現金存取等，方便快捷還能免去排隊之苦。
　　對于用戶比較關心的設備安全問題，王沂恩稱，VTM實際上是集合了遠程作業中心系統、終端設備、多媒體語音、視頻通訊平臺等多個模塊，集成了聯絡中心、高清視頻通信、金融自助終端設備等功能，是ATM機的升級版。信雅達VTM使用的高清攝像頭、手掌靜脈識別、手寫簽名、二代身份證讀取、證件掃描等相關設備，都會將用戶信息分模塊存取，防止泄露用戶隱私。
　　國泰君安的分析報告認為，VTM未來將替代95%以上的柜臺業務，市場容量將是目前ATM產品的2-3倍，具有良好的市場前景，僅我國的VTM市場容量就超過800億元。2014年，VTM市場將進入批量推廣階段，2015-2016年將放量增長。