近日，銀監會網站發布了《關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》（以下簡稱“35號文”）。目前，從地方銀監部門到各家銀行都在積極推動理財業務向資產管理業務轉型。據了解，大中型銀行實現文件所要求的事業部制改革并無困難，但根據實際情況，小型銀行則有一定壓力，甚至在理財業務新規下可能無法繼續開展理財業務。

　　理財事業部建設緊鑼密鼓

　　“35號文”首次對銀行理財事業部制相關規范進行了說明，明確理財業務事業部制改革是要求銀行設立專門的理財業務經營部門，負責集中統一經營管理全行理財業務。目前，針對理財事業部制建設，從地方銀監部門到各家銀行正在緊鑼密鼓推進之中。
　　據媒體報道，今年5月份華夏銀行已成立了理財事業部 （籌備組）對理財事業部改革進行籌劃。光大銀行也早就進行理財事業部制改革，預計在7、8月份完成。據不完全統計，工行、農行等超過10家上市銀行已成立資產管理部或者類似職能部門。
　　同時，由于地方監管機構大力推進該項工作，銀行理財事業部改制已從各大銀行擴展到了各地方城商行。近期，河南銀監局下發文件，鄭州銀行、洛陽銀行、平頂山銀行、焦作市商業銀行盡快完成理財事業部制改革。在湖南，長沙銀行、華融湘江銀行已完成理財業務事業部制改革，單設了事業部的理財中心。
　　此外，河北銀監局有關銀行業機構同業業務、理財業務兩項改革已有方案，法人機構同業業務、理財業務事業部制改革框架基本搭建。深圳銀監局則早在3月份就向招商銀行、平安銀行下發《關于推進理財業務和同業業務治理體系改革的通知》，對理財業務進行事業部制改革，由總行設立事業部，統一設計產品、核算成本、控制風險，嚴格規范理財業務的內部管控和風險管理。

　　小型銀行或無法開展理財業務

　　據中國經濟網記者了解，股份制銀行和大型國有銀行理財業務人士均對“35號文”持樂觀態度，表示短期內達到監管對理財事業部的設立要求并無壓力。但對于小型銀行來說，如果要按文件要求在9月底前完成真正的事業部改革，恐怕有一定壓力，一方面在于事先缺少人才儲備和經驗，另一方面是理財業務管理系統仍未完善。
　　中小銀行由于自身體制、人員和資產實力的限制，加上大型金融機構的擠壓，許多中小銀行被迫走上了賠本發行理財產品的道路，以挽留快速流失的存款。在銀行理財業務新規下，部門小型銀行或將無法繼續開展理財業務。
　　據《每日經濟新聞》報道，某地方監管人士表示，目前規模比較大有研發能力的城市商業銀行確實有必要成立理財事業部，不但從監管方面有需要，從內部防范風險，加強核算也需要成立理財事業部進行單獨核算。但有些地方銀行規模不大，也缺乏研發能力，沒有必要推行理財事業部。
　　據《證券時報》報道，不愿具名的股份制銀行財富管理部負責人表示：“有些小銀行的理財部門雖然叫做財富管理部 ，但職能僅僅包括理財產品銷售管理，投資則由金融市場部負責�！逼找尕敻谎芯繂T則認為，中小銀行在理財產品發行的“課程”上還未及格，又迎來更高難度的資管業務，恐怕單靠自身難以完成。