今年商業銀行面臨的經營形勢以及環境的確很不輕松：貨幣政策回歸常態，信貸增速勢必迫降；中國版的“巴塞爾協議Ⅲ”的推出，資本約束必將進一步加強；再加上利率市場化改革加快推進、地方政府融資平臺風險防控、新一輪的房地產貸款壓力測試以及將要展開日均存貸比的監測等等，多重因素疊加，商業銀行壓力重重。這樣的環境條件，促使商業銀行經營戰略轉型，而轉型的著力點都不約而同地放在了現金管理方面。
　　商業銀行將轉型著力點放在現金管理上，是因為主要以企業流動性為管理對象的現金管理服務有助于穩定新形勢下的銀企合作關系。目前，現金流量管理是企業財務管理中至關重要的一環。搭建現金管理平臺，主要以銀行資金結算網絡為依托，涉及面廣，流程復雜，合作關系一旦建立，企業對銀行的結算與信息服務就會產生依賴。因此，對于有實力的銀行，現金管理業務無疑是打造核心競爭力、穩定銀企合作關系的有效手段。而現金管理服務也促進了商業銀行的經營轉型。因為現金管理作為一項中間業務產品，風險低，能帶來穩定的結算和手續費收益。良好的現金管理，更有利于提升銀行的品牌和形象。提供優質的現金管理，體現了一家銀行的綜合實力，同時現金管理服務的對象一般都是一些大型企業和企業集團，為他們服務也提升了銀行的品牌和形象，這種無形的財富可為銀行帶來更長遠的利益。
　　實際上，現金管理近十年來已成國際主流銀行一項比較成熟的金融服務業務。隨著現代金融市場的發展和銀行日趨激烈的同業競爭，現金管理業務作為中資商業銀行業務發展的新領域，必將成為國內外商業銀行同業競爭的焦點。近年來，幾乎所有全國性商業銀行都有自己的現金管理產品品牌，如工行旗下的財智賬戶、招行的點金公司金融、興業的金立方、浦發的浦發創富、交行的蘊通賬戶、華夏的現金新干線等。其中，招行表現尤為突出，1997年就推出國內第一家網上企業銀行，到去年末，招行推出的C+現金管理服務已發展成為包括賬戶及交易管理、流動性管理、投資管理、融資管理和風險管理共五大類解決方案30余項產品的完善的品牌體系，研發和推出了以跨銀行現金管理平臺（CBS）、集團財資管理系統（TMS）、網上企業銀行U-BANK、本外幣現金池、電子票據等為代表的眾多國內領先的現金管理創新產品，引導著國內銀行現金管理服務的發展趨勢。據招行不久前公布的2010年度全年業績，招行去年實現非利息凈收入143.01億元，在業務總收入增長占比達20%。
　　為了能確保商業銀行現金管理更有序推進，促使其經營戰略轉型更有效實施，未來商業銀行的現金管理業務發展還應當在如下方面多作努力：
　　首先，不斷開發符合國際標準的現金管理產品。盡管目前各大商業銀行都已經有了電子銀行、網上銀行系統，基本實現了賬戶的實時查詢、系統內資金實時到賬，但是這些系統并不是專門化的銀行現金管理產品。因此，中資銀行可以利用外資銀行要求與中資銀行作系統連接的機會，向有經驗的國際化大銀行做產品和系統設計方面的咨詢，利用他們的經驗和技術，使中資銀行的產品迅速接近國際先進水平。去年6月，招行推出的“C+全球現金管理服務”，將服務范圍拓展為提供基于全球賬戶（境內賬戶、境外賬戶）的現金管理服務。這種“全球現金管理”，既涵蓋了原有境內現金管理服務，又增加了境外及跨境現金管理服務兩部分，綜合化服務能力進一步提升。筆者以為，招行的這種現金管理創新模式，很值得其他商業銀行學習和借鑒。
　　其次，在幾乎所有大企業目前的現金管理業務都被瓜分完畢的情況下，后起的商業銀行必須將現金管理重心向中小企業轉移，重點瞄準一些優質的中小企業客戶，即根據中小企業客戶的個性化需求，以其流動性為管理對象，通過賬戶管理、收付款管理、流動性管理、投融資管理和資金風險管理，幫助中小企業定制現金管理解決方案，有效幫助中小企業提升現金管理水平。
　　還有，在當前國內商業銀行現金管理業務快速發展的情況下，應高度重視并加強現金管理業務風險管理。當下比較有效的方法是，除了將現金管理內控納入中資銀行各行經營管理內控的主要內容外，還應充分發揮科技力量，加強信息化建設，開發現金管理內控管理平臺，加強風險的事前、事中以及事后的監測、計量、評估管理；同時，開發和運用量化的風險管理模型，切實完備內控系統；另外還要加強盡職調查，督促各行、各部門建立現金管理業務內控風險責任制。