近期溫州金融改革，前海金融改革，都有把金融業當作支柱產業的藍圖。但與農村金融相關的麗水改革則似乎沒有受到與其他金融改革同樣的關注。農村金融服務似乎仍是被遺忘的角落。
最近讀到關于農行創新的報道。創新領域主要布局農行信用卡的國際化。包括打造農行國際化優質品牌，抓住歐洲奢侈品尾巴，微博營銷等等，所有創新都是在城市里轉悠。農行不“農”或不把發展重點放在農村和農業，其他商業銀行看來更不會有興趣。有種解釋說，農村貸款規模太小，只占信貸總量的10％，所以商業銀行不愿把重點放在那里。筆者不想從商業道德、壟斷行業社會責任、國家金融服務資源的公平分配等角度來評論這個觀點，只希望在當下各地“如火如荼”的金融改革中，農村金融服務的薄弱能引起各方關注，由商業銀行發起的村鎮銀行，不要延續發起行的思路，使村鎮銀行變成不“村鎮”。如果村鎮銀行沿著大銀行的發展思路擴張，去辦成全國性銀行，除了擾亂正常發展秩序破壞競爭環境外，別無任何積極意義。
與十年前相比，我國農村金融已有了顯著改善。最近山西永濟調研報告顯示，盡管那里的農村金融發展還不盡如人意，但是，農信社、郵儲銀行、農業銀行以及小額貸款公司等各種機構的業務均已深入到了鄉村，形成了一定的競爭格局。需要融資的農民,至少是農業大戶,
已經有一定的融資選擇的機會。而在同一個地區，三年前農戶在這些機構中幾乎貸不到款。
從宏觀層面上看，農村金融的改革也有了長足的進步。比如有報告顯示，廣西農信社聯合社的不良貸款率在改革前的2006年高達33%。而今天降到了4%，且存款余額從不到500億一躍到了2800億，甚至超過了工、農、中、建、交，成了全自治區吸收存款最多，利潤最大的金融機構。最近，各地農信社在加速籌建農商行。
廣西恭城、四川攀枝花、遼寧沈陽、廣東南海等多家農商行相繼被批準掛牌。據銀監會的數據，截至去年8月，全國已組建農村商業銀行155家、農村合作銀行210家。此外，1424家農村信用社已達到或基本達到農村商業銀行的組建條件。隨著重慶農商行在港交所成功上市，京、穗、滬、津以及江蘇等多家農商行均提出了上市計劃。
這些都從不同的側面反映出了近年來農村金融改革出現的可喜進步。
但從整體上來說，農村金融服務仍十分落后，與需要改變的落后的農村和農業的發展需求有很大差距。未來不論城市化和現代化如何推進，中國都需要一個能養活13億人口的大農業。農村金融跟不上，農村金融發展不平衡，現代農村和農業發展不能與城市化同步，中國經濟發展就可能遭遇農業空心化、農村空心化的危機。
筆者認為，發展以涉農服務為目標的農村金融服務機構，應成為農村金融改革下一步的主攻方向。村鎮銀行應成為重要的農村金融服務機構。我們相信，當前農業和農村發展中的金融服務需求，同時也是村鎮銀行在農業和農村發展中的機遇。
由于成本上升部分加工貿易業向中西部轉移已成趨勢，農民進城打工的形式也隨之而變，從大規模千里迢迢的候鳥方式轉為更多就近打工。圍繞轉移的企業形成離農村更近、離欠發達地區更近的小城鎮，或將成為未來城鎮化的模式。這些轉移的企業以及小城鎮的形成，都會催生大量的金融服務需求。村鎮銀行可在這個轉換過程中將獲得長足的發展。
現在有個較為偏頗的觀點，認為城鎮化是城市發展的問題。實際上，城鎮化和農村農業發展不可偏廢。城鎮化提速，勞動力大量進城，包產到戶的農業生產模式就可能面對勞動力不足或者不可持續的問題。集約化農業，農業機械化和職業農民，可能成為未來現代農業的發展模式。未來農村土地的集約和土地的改良，大規模水利設施的建設和改善，農業機械化發展，職業農民的培養，都會產生大量新的農村金融服務需求，村鎮銀行完全可以成為推動農業集約化發展的主力金融服務機構。
離農村較近的小城鎮的形成和發展，與農林牧漁業就地加工生產的發展是互動的。農產品加工的本地化，為當地農民提供了就近就業的機會，一定會促進圍繞農產品加工為中心的小城鎮的形成。食品加工企業，農產品物流運輸，醫療衛生，文化教育，以及相應的基礎設施建設都會需要金融服務的支持，村鎮銀行的發展也一定會與之同步。
當然，與商業銀行有血緣關系的村鎮銀行，要創造新的不同于大銀行的服務模式，加緊探索與種養大戶，家庭（牧場）農場，農業專業合作社，農業產業化龍頭企業發展相適應的融資服務模式，甚至需要脫胎換骨去開拓農村金融服務的藍天。
總之，村鎮銀行的發展空間在“村鎮”。村鎮銀行理該涉農，立足農村，立足農業，成為農村金融服務最重要的提供中介，才有存在和發展的意義。
期待村鎮銀行“涉農”成為麗水農村金融改革的亮點。