存款利率成為決定銀行業利差、銀行業利息收入進而銀行業利潤水平的關鍵變量。今后我國存款利率改革的方向是不斷提高浮動上限，因此，隨著存款利率市場化改革的推進，我國銀行存貸款利差會逐步縮小，利潤空間會被大幅壓縮。

　　存款利率市場化將大幅壓縮商業銀行的利潤空間

　　2011年，中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行和中國農業銀行四大國有控股銀行總資產的全球排名分別為第5名、第12名、第13名、第15名，但稅后利潤卻依次位列全球前4名。通過對比中國四大國有控股銀行與全球其他大銀行的財務數據會發現，中國銀行業的盈利能力之所以高，主要有以下幾個方面的原因：（1）平均利差高。2011年，全球總資產排名前30名的大銀行的平均利差為1．78％，而我國四大國有控股銀行的平均利差為2．57％。（2）存款規模大。2011年，工行、建行、農行客戶存款余額分別位居全球銀行業前三甲，而中國銀行的客戶存款余額也排在日本三菱東京UFJ銀行之后列第5。（3）在營業收入中凈利息收入占比高。2011年，農行、工行、建行、中行利息收入占比分別位列全球前30名大銀行的第1位、第3位、第4位和第5位。
　　由于我國貸款利率基本上由市場供求決定，同時考慮到目前利息收入在我國銀行業主營業務收入中的平均占比超過66．2％（不包括債券投資利息收益），因此，存款利率成為決定銀行業利差、銀行業利息收入進而銀行業利潤水平的關鍵變量。今后我國存款利率改革的方向是不斷提高浮動上限，因此，隨著存款利率市場化改革的推進，我國銀行存貸款利差會逐步縮小，利潤空間會被大幅壓縮。
　　存款利率市場化將對商業銀行的定價能力以及對市場風險、流動性風險的管理能力提出更高要求。第一，存款利率逐漸放開后，為維持一定利差空間，銀行企業需要進一步拓展貸款客戶的范圍 （尤其要大力發展高風險小額貸款客戶），優化貸款結構，完善貸款產品設計，提高對資產業務的定價能力。第二，存款利率放開后，負債業務競爭將日趨激烈，因此，也需要銀行企業不斷完善負債產品設計，提高對負債產品的定價能力。第三，存款利率逐漸放開后，利率波動幅度會加大，因此需要銀行企業進一步提高對市場風險的管理能力。第四，金融產品利率逐漸放開后，融資競爭將加劇，銀行企業資產和負債的期限匹配日益重要，因此，需要銀行企業不斷提高對流動性風險的管理能力。

　　存款利率市場化將改變商業銀行的盈利模式

　　存款利率浮動上限逐漸放開后，息差收入會被逐漸壓縮，這將逼迫銀行企業通過進一步拓展非傳統表內業務、表外經紀業務以及提高服務的差異化程度來增強盈利能力。從這個意義上講，存款利率市場化將改變商業銀行的盈利模式和競爭策略。