截至昨晚（3月27日），5家大型國有銀行2012年年報全部亮相。工、農、中、建等4家的凈利潤都在千億以上，五大行日賺逾21億元。這一業績讓包括“三桶油”在內的其他上市公司望塵莫及。
業績光鮮，不過隱憂已現。表現之一是利潤增速明顯下滑。來自銀監會的數據顯示，去年銀行業凈利潤同比增長19%；而2011年這一增速高達37%。五大行去年的利潤增幅也都比上年下滑。
一邊是利潤增速下滑，另一邊是不良貸款上升。銀監會的數據顯示，去年第三季度銀行業不良貸款余額為4788億元，不良貸款率為0.95%，較前兩季度上升0.01個百分點。五大行中，除農行外，其他4家的不良貸款余額均出現增長。同時，不良貸款在重點地區和客戶中爆發。
整體來看，銀行業利潤增速下滑、不良貸款上升是受大的經濟環境制約。但是，銀行業告別高利潤是遲早的事。因為：利差逐步縮小是央行利率政策操作的方向；理財產品監管從嚴是銀監會的工作重點；新資本監管辦法的實施對銀行資本監管提出了更高要求。商業銀行依靠信貸資產的粗放式擴張來提高效益、依靠對客戶大肆收費來增加中間收入的路子已經越走越窄了。
銀行業到了苦練內功、依靠自身真本事吃飯的時候了。具體來說，在信貸資產拓展上，要改變過去那種對貸款企業竭澤而漁式的收費做法，采取薄利多銷的策略讓利于企業，與企業同船共渡、實現雙贏。在中間業務收入上，要在為客戶提供高附加值產品的基礎上獲得收入，而不是像現在這樣把一般的結算手段、常規的結算工具變著花樣收費。一言以蔽之，提高客戶對銀行的信任度、忠誠度和美譽度，是今后銀行業的發展根基。