針對“私人銀行客戶流失一半”的市場議論，中信銀行近日公告澄清：2012年年報中私人銀行客戶數量下降近一半，因其2012年度對私人銀行客戶數量統計口徑進行了調整，由原來的 “具備可投資資產在800萬元人民幣以上的投資潛力并開辦鉆石卡的客戶數量”，調整為“金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的客戶”。
　　中信銀行解釋稱，如果按照2012年年報統計口徑計算，截至2011年末，私人銀行客戶數應為9167戶，管理資產人民幣809億元；截至2012年末，客戶數量增至1．17萬戶，管理資產人民幣1053．53億元。換言之，該行的私人銀行客戶數非但沒有減少而是增加了。這看似一場市場解讀的誤會，卻反映出國內私人銀行業客戶之爭日趨激烈，存量客戶的“跳槽”問題不容輕視。在業內，這個問題早已引起注意。建設銀行和波士頓咨詢公司發布的《2012年中國財富報告》稱，24％的私人銀行客戶在過去一年中更換過私人銀行，且隨著客戶金融資產的提升，客戶的私人銀行主辦行轉換率有上升趨勢。
　　私人銀行客戶跳槽多，與行業日趨競爭激烈有很大關系。 2007年3月，中國銀行成為國內首家提供私人銀行服務的中資銀行。此后，各大銀行爭相推出私人銀行，中小銀行紛紛加入“分一杯羹”的行列，就連城商行也當仁不讓。盡管國內高凈值客戶的 “蛋糕”很大很有誘惑力，可投資資產在600萬元以上的高凈值家庭數量去年增長近20％，但爭搶存量客戶一直以來是銀行間的競爭重點。與此同時，私人銀行服務不再是商業銀行的專屬，信托、基金、保險公司、第三方理財等財富管理機構分流高凈值客戶。招商銀行聯合貝恩公司發布的《2011中國私人財富報告》稱，伴隨著券商高端個人理財業務及第三方理財機構的發展，選擇其他財富管理機構的客戶比例有所上升，占比合計接近10％。某上市券商老總日前接受筆者采訪時稱，該公司由傳統證券經紀業務向私人財富管理業務轉型，未來目標客戶重點是100萬美元以上的高凈值群體。
　　“攬客容易留客難”的問題，根源在于國內私人銀行的粗放競爭，仍以“跑馬圈地”為主，忙著增設網點及規模擴張，未有效細分客戶，難以靠差異化競爭取勝。民生銀行與麥肯錫聯合發布的 《中國私人銀行市場報告》指出，國內銀行的私人銀行同質化嚴重，未來亟須明確客戶群體定位及價值主張。從產品來看，各大銀行提供的類型、期限、收益區間都大同小異，甚至跟零售的產品差別也不大。私人銀行專屬的創新性產品停留在初步開發的階段，量身定制的產品不多，投資咨詢服務領域更是接近空白。
　　既然是同質化的競爭，各銀行大多提供基礎產品和傳統增值服務，缺乏真正私人銀行專屬的創新性產品，勢必導致高凈值客戶的忠誠度不高，看哪家銀行的收益更有優勢就往哪家銀行“跳槽”。那些同時在幾家銀行開戶的高凈值客戶，更容易因某種原因而 “見異思遷”。在此情況下，看上去增長的客戶數量，實際付出了更大的代價。運營成本高居不下，甚至不惜在產品收益率上讓利，影響到私人銀行的盈利進程。
　　房地產投資的政策限制短期難以松綁，股市投資遲遲未見起色，黃金投資遭遇多年來罕見的大跌，銀行理財產品收益率整體回落，當前銀行財富管理獲得高收益不容易。如果私人銀行服務只是理財業務的升級版或高端版，肯定難以讓客戶滿意，也難免會導致客戶“跳槽”頻率有增無減。這說明商業銀行財富管理業務的轉型，不僅僅是私人銀行服務網點的開張及服務品牌的亮相，而要建立在創新取得突破的基礎上。這方面，靠的是銀行自身練好內功，而不單是營銷力度的加大。