近日，我國央行條法司司長穆懷朋在新一代信息技術產業發展高峰論壇上透露，人民銀行正在會同有關部門加緊制定《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，這份意見將成為中國互聯網金融監管體系的制度基礎。

　　對于第三方支付行業自身來看，目前也到了行業轉型與發展關鍵時期。此時制約行業健康發展的有幾方面問題。第一，交易的支付安全問題。在支付環節中，便捷與安全往往是此消彼長的關系。隨著市場競爭的日趨激烈，為了對市場份額和客戶資源“跑馬圈地”，第三方支付工具的創新越來越簡單便捷，這在提高支付效率的同時，也必然產生更多的交易安全風險漏洞。此外，在國內對于客戶信息保護的法律保障不完善的情況下，也難以充分保障消費者利益。

　　第二，混業經營帶來的挑戰。目前，第三方支付的功能逐漸多樣化，除了支付功能之外，逐漸涉足到其他資金配置、風險管理等金融領域，這樣的角色快速轉換，容易出現很多問題。不僅是很多第三方支付機構重發展，不重視管理，而且沒有形成相對健康的金融風險管理機制。除了少數行業領先的第三方支付機構，多數支付機構的內部控制、人員配置、風險應對等都比較薄弱，這也是現在第三方支付更容易出現洗錢、套現等行為的主要原因。

　　第三，能否理解金融文化、參與規則改良而非顛覆。行業領先的第三方支付企業，往往出身于互聯網企業。而對互聯網精神，“藐視權威”是其文化生命力的重要源泉。但是與本世紀初的草根階段已經不同的是，當前行業領先的互聯網企業，已經逐漸成為新“權威”的一部分，不管其是否承認或認識到這一點。傳統金融文化是一種風險管理文化，也是一種利益分配文化，二者糾纏在一起。無論在中國還是歐美，實際上都難以區分開來。只要金融活動仍然存在，就會有“金融利益集團”，無非是利益分配能否相對公平一些。

　　對于支付企業、互聯網金融企業來說，既應該適應現有金融領域的風險管理文化，又積極參與到利益分配規則制定中，通過各方把“蛋糕”做大，逐漸在增長中實現共贏，同時有效服務于金融、支付消費者�？偟膩砜�，無論從零售支付，還是整個互聯網金融來看，現有支付企業和介入金融的IT企業，都無法真正對現有金融體系實現“顛覆”，而是對既有運行機制實施“改良”，在滿足更多“屌絲”人群利益的同時，自己也在其中獲得合理的“蛋糕”份額�，F在很多人所強調的普惠金融，英文"inclusive financial system"的含義,更多是指“包容”、“多元化”，這就需要各方以非對抗性的姿態介入其中。普惠金融的實質不是利益傾斜，而是實現橫向、縱向相對公平。

　　在大眾金融狂歡的時代，風險亦可能會突然爆發，同時嚴重損害監管者、行業機構、公眾的共同利益，這是必須要警惕的。各類領先的新興支付機構、準金融組織應該努力向行業“建設者”靠攏，增強自身適應和理解傳統文化與規則的能力，在積極創新的同時，也充分重視創新風險的外部性，在此基礎上發揮自己的建設與改良作用，實現市場經濟、商業規則引領下的各方共贏。