坐在上海浦東含笑路銀聯大廈10樓的會議室里，許羅德一如既往地溫和與內斂。10個月前，許羅德由人民銀行支付結算司司長低調掛帥中國銀聯，完成了從一個政府官員到企業總裁的轉型。而今，他對中國銀聯的戰略路徑和歷史使命侃侃而談，話語間不乏敏銳與希冀。
　　他說，銀聯有個口號，叫做“中國人走到哪里，銀聯卡用到哪里”，這是銀聯承擔的社會責任。同時，銀聯也承擔著聯網通用之外的歷史使命，那就是創建中國支付的自主品牌，為中國的銀行卡產業擁有主導權做出貢獻。
　　當前中國銀行卡產業的相關政策法規還有待完善，面對國際卡組織強勢的營銷策略，銀聯所依存的國內市場依然缺乏足夠的市場意識。從宏觀政策到客戶基礎，都亟需有所作為，對此，許羅德有著異常清醒的認識。

回顧：銀行卡產業的發展階段

　　上海證券報：銀行卡在中國雖然已經出現了二十多年，但是真正開始普及不過是近幾年的事情。銀行卡產業在中國的發展到了什么樣的階段？除了方便百姓支付、提高貨幣流轉效率外，銀行卡還有怎樣的社會功能?
　　許羅德：銀行卡有多項社會功能是被公眾忽視的，比如銀行卡的應用對經濟的直接促進。經濟的發展依賴于投資、進出口貿易、消費拉動三駕馬車，而銀行卡具有貨幣的集群效應，特別是信用卡具有提供消費信貸的功能，能夠直接刺激消費，與經濟增長的宏觀目標是吻合的。根據有關統計，銀行卡刷卡額在社會商品零售總額中的占比每提升10個百分點，就帶動GDP增長約0.5-0.8個百分點。
　　其次，銀行卡消費因為擁有真實的電子紀錄，能夠擴大稅基，增加稅收。同時，對反洗錢、反腐敗具有強有力的輔助作用，因而對穩定經濟秩序、強化預算管理提供了基礎。
　　再者，銀行卡消費數據集中反映了一國經濟景氣和消費景氣的程度，由此開發的附加產品對于引導宏觀決策、發展區域經濟等能夠提供極大的幫助。更重要的是，一國的消費金融數據往往蘊含著重要的經濟金融信息，對于國家金融安全有不可忽視的意義。
　　上海證券報：公眾所認識的銀聯，通常是一個為商業銀行提供跨行交易清算、方便銀行卡支付的銀行卡組織。作為中國銀行卡產業的載體，銀聯承擔著怎樣的社會責任和歷史使命？
　　許羅德：1985年中國有了第一張銀行卡，之后的十多年里，銀行卡產業在中國的發展比較平緩。因為當時的商業銀行自成體系，銀行卡產業相關資源的投入存在比較嚴重的重復性，占用了大量的社會成本。直到2002年中國銀聯成立之后，各商業銀行通過銀聯的銀行卡跨行交易清算系統實現系統間的互聯互通，從而保證了銀行卡得以跨銀行、跨地區和跨境通用，銀行卡在中國才進入了迅速普及的階段。
　　作為中國的銀行卡組織，中國銀聯處于中國銀行卡產業的樞紐和核心地位，對銀行卡產業發展發揮著基礎性的作用。除了不斷推進聯網通用，銀聯還致力于創建“銀聯”自主品牌、拓展國際受理網絡以及發展支付創新等等。

經營：中國銀聯今年的發展重點

　　上海證券報：中國在2000年初步建成全國18個城市銀行卡跨行交換系統及信息交換總中心。銀聯成立之后，致力于在更大范圍內解決銀行卡跨行、跨地區使用問題�！奥摼W通用”目前在中國的運作情況如何，下一步將重點做哪些方面的工作？
　　許羅德：我國在電子支付領域起步較晚，改革開放以后銀行卡產業才開始，距離發達國家落后了30多年。但是近年來中國銀行卡產業的發展極為迅速。截至2008年5月底，我國境內銀行卡受理商戶已經達到88萬戶、聯網POS機138萬臺、聯網ATM機14萬臺，分別是銀聯成立前2001年的5.9倍、6.3倍和3.7倍，已經形成了一個規�；�的銀行卡受理網絡。
　　分散的受理終端通過銀聯網絡連接，銀行卡不僅可以跨銀行、跨地區，還能跨境使用。2007年中國刷卡消費占社會商品零售總額的21%，遠高于5年前2.7%的水平，上海、廣州、北京等大城市的銀行卡使用狀況已經接近發達國家水平。
　　因為區域經濟發展的不均衡，目前銀行卡的使用還主要集中在大中城市和沿海發達地區，全國更廣大的二三級地市、中西部地區甚至縣鄉鎮還沒能很好地覆蓋�，F金支付在這些地區的消費手段中占據很大的比重，沒有銀行卡也就無法發展當地的受理網絡，沒有良好的受理網絡，銀行卡也得不到推廣和認可。
　　因此，銀聯在2008年重點加速將銀聯網絡向二三級地市、中西部地區和農村縣鄉鎮延伸。要讓銀行卡受理網絡像電網、通訊網那樣實現普及。
　　上海證券報：公開信息顯示，截至2008年5月底，銀聯卡可在45個國家和地區進行ATM取款、27個國際和地區刷卡消費。銀聯進入新興市場采用怎樣的策略，今年的開拓重點將放在什么地方？
　　許羅德：從2004年開始，中國銀聯就將國際化擺上戰略發展日程。這是中國經濟持續增長、中資機構和消費者對外交往日益增多的大背景下，銀聯自身發展壯大的需要，也是銀聯卡自主品牌參與國際競爭的必然要求。中國銀聯拓展境外受理網絡一方面能夠滿足國人日益增長的境外用卡需求，另一方面也使國內商業銀行的服務能夠通過銀聯網絡快速延伸到境外，從而獲得更大的發展空間。
　　中國自主銀行卡品牌的國際化道路，伴隨著中國銀聯在網絡規模、服務水平等等各個方面的不斷成熟。銀聯境外受理網絡一直是跟隨中國人經常到達的重點國家、重點地區、重點商戶鋪開。四年的時間里，銀聯卡國際網絡從無到有、日益壯大，現在銀聯卡在境外的受理商戶近15萬戶、POS機具近20萬臺、ATM機具36.8萬臺。
　　除了銀聯卡受理，今年銀聯卡國際化的一項重要內容就是與更多的境外機構合作發行銀聯卡。日本三井住友卡公司、韓國BC卡公司，已經分別在2007年12月和2008年2月正式發行銀聯標準信用卡。截至5月底，已經有近40家境外機構在香港、澳門、哈薩克斯坦、新加坡、日本、韓國等6個國家和地區發行了銀聯標準卡。以后，會有更多境外機構參與進來。

路徑：如何創建自主品牌

　　上海證券報：中國自主銀行卡品牌的國際化，對于提升銀聯品牌的知名度具有重要意義。這是否是銀聯創建自主品牌的首要目標？自主品牌的創建應該通過怎樣的路徑實現？
　　許羅德：“銀聯”代表的是中國銀行卡產業的自主銀行卡品牌。銀行卡品牌的創建和壯大需要各方的努力與支持，具體來說要分兩個層面：
　　一方面，是要通過建設和運營具有自主知識產權、全國統一的銀行卡跨行交易清算系統，實現資源整合與共享，推動中國銀行卡產業的集約化、規�；�發展；另一方面，中國銀聯與各商業銀行一直在加強戰略合作，攜手發行符合統一業務規范和技術標準以及國際通用要求的自主品牌銀行卡——銀聯卡。
　　統一的業務規范和技術標準，代表了自主銀行卡品牌的主導權，利益鏈條的架構都是遵循標準而來。從跨行轉接到聯網通用，從業務標準、技術標準到風險防范標準，銀聯卡必須有了自己的標準，才能擁有中國銀行卡產業的主導權和話語權。
　　2007年，銀聯標準卡新增發卡量以同比56%的速度增長。根據權威調研機構AC尼爾森的調查顯示，銀聯品牌國內認知度已高達96%，遠高于其他同類品牌�？梢哉f，中國自主銀行卡品牌的建立已經有了一個良好的開端。
　　上海證券報：國際支付產業發展的潮流，是滿足日益增長的多元化支付需求。銀聯卡在更多渠道、更廣領域、更大范圍的普及應用方面，做了哪些工作？
　　許羅德：中國銀聯自成立以來就以自主研發為先導，建成了具有自主知識產權的新一代跨行交易清算系統。2006年初，中國銀聯自主創新研發的全國性互聯網安全支付平臺CUP SECURE正式投產，同期智能支付電話支付易（Payeasy）也開始投放市場。
　　在實現全國POS、ATM機具“聯網通用”的基礎上，銀聯又聯合各家商業銀行，以技術應用創新帶動業務創新、渠道創新、產品創新，推出了ATM跨行轉賬、農民工銀行卡特色服務、高速公路刷卡收費、稅控POS機、移動POS收費等特色銀行卡業務。
　　近年來，支付渠道和支付工具的創新是創新支付的一個亮點，銀行卡的應用領域和應用范圍，擴展到以手機、互聯網、固定電話、數字電視機頂盒等為主要工具的新型支付渠道。其中最受關注的，是中國銀聯與中國移動運營商合作，在全國17個省、市推出的手機支付業務。
　　截至2008年5月底，全國手機支付定制用戶總量已經突破1200萬戶，累計實現交易額超過190億元。各地手機支付業務已經實現的基本功能，包括手機話費查詢及繳納、銀行卡余額查詢、銀行卡賬戶信息變動通知、水電燃氣等公用事業費繳納、彩票投注、航空訂票、電子折扣券、禮品券等多種增值服務。
　　目前，中國銀聯正聯合部分銀行，在上海大規模推廣基于國際領先的近距離非接觸通訊技術(NFC)的新一代手機移動支付。
　　值得一提的是，銀行卡受理市場建設滯后曾經是制約我國銀行卡產業發展的瓶頸，尤其是在水電燃氣等公共事業繳費領域，以及民航、鐵路、公路售票和醫院、學校、加油站等與公眾生活密切相關且現金使用量較大的領域，銀行卡受理程度普遍較低。
　　之后，中國銀聯聯合各家商業銀行推出了“公共支付”創新業務，用銀行卡支付水電燃氣等公用事業費用，以及保險費、電話費等日常繳費項目和行政稅費。中國銀聯還與中國人壽合作，制定了包括保費交繳、資金收付、現金管理、銀聯標準聯名卡業務等在內的綜合支付方案，銀行卡支付正變得越來越便捷。

展望：中國銀聯下一步規劃和目標

　　上海證券報：中國擁有世界上最龐大的消費人群，并處在經濟快速發展的階段。這對中國銀行卡產業的發展，以及銀行卡的普及深化具有怎樣的意義？
　　許羅德：1978年改革開放以來持續近30年的快速增長，以及把我國的經濟總量、人民收入水平、生活水平提高到一個新的臺階。日益發展的中國需要一個強大的銀行卡產業，而中國眾多的人口、龐大的市場和位居世界前列的經濟總量，也為中國打造自主的銀行卡品牌奠定了基礎。
　　從全球情況來看，我國是世界上極少數具備條件創建銀行卡自主品牌的國家之一。所以，中國銀行卡產業的發展機遇、中國銀聯的發展機遇可謂前所未有，必須抓住機會、加快發展。
　　上海證券報：機遇與挑戰往往并存，你如何看待中國銀聯所面臨的挑戰？
　　許羅德：銀聯當前最主要的挑戰在于，我國銀行卡產業和自主品牌仍處在初級發展階段。我國銀行卡產業比發達國家晚了30多年，中國銀聯比跨國銀行卡公司起步晚了近40年。另外，銀聯的發展在海內外面臨著強大的競爭壓力。
　　在微觀方面，我國銀行卡產業還面臨著相關產業政策法規不夠完善，全民用卡意識不夠普及的挑戰。銀行卡產業的市場化運作遇到了中國長期的計劃經濟體制思想的沖擊，需求方并不完全接受“有償服務”的概念。如果要維持市場供需雙方的平衡，必須對商戶和持卡人加強銀行卡知識的公眾教育。市場的發展需要政策支持的宏觀環境，更需要市場主體的積極參與。
　　上海證券報：能否透露下中國銀聯下一步的規劃和最終目標？
　　許羅德：銀聯希望在未來五年內，建成更加安全可靠、功能更加強大、服務更加完善、各項性能達到國際領先水平的新一代銀聯跨行交易清算系統；把銀聯的網絡深入延展，建成覆蓋全國、遍布城鄉、延伸國際的銀聯受理網絡。進一步實現“中國人走到哪里、銀聯卡用到哪里”，把銀聯自主品牌建成具有較大影響力的國際性品牌。
　　此外，銀聯還要在支付創新和風險控制領域進一步提升，爭取建成國際性支付創新研發基地，使風險控制達到或接近跨國銀行卡公司的水平。
　　中國銀聯最終將把目標定位于，把中國銀聯建成為不僅服務中國，而且服務于越來越多國家和地區的國際性銀行卡組織，把銀聯品牌建設成為具有全球影響力的自主支付品牌，推動我國銀行卡產業自主發展，維護國家金融安全。

背景資料 許羅德簡歷

許羅德，男，中共黨員，經濟學學士，高級會計師。1962年出生于湖南省，1983年畢業于湖南財經學院。1983年8月至1996年10月，任職于中國印鈔造幣總公司；1996年10月至2003年10月，歷任中國人民銀行辦公廳秘書處處長、辦公廳副主任。2003年10月至2007年8月，任中國人民銀行支付結算司司長。2007年8月起任中國銀聯總裁、黨委書記。中國金融學會常務理事、中國錢幣學會常務理事、中國金融標準化委員會委員。上海市第十三屆人大代表。