|
天量！今年前７個月全國各項貸款增加７.７３萬億元，同比多增４.８９萬億元。但在這天量貸款中，灑向中小企業的“雨露”
并不多。記者深入湖北省部分中小企業、銀行調查，了解信貸快速增長，中小企業為何還“喊渴”。
中小企業說：
“大企業像大爺，銀行追著人家放貸。我們像孫子，上門人家理都不理！”
“鐵漢子架不住三天餓，企業最怕資金鏈崩斷。當年因為貸不到款，廠子差點熄火�！焙睗h川楚天緣食品公司總經理干學希憶起當年一臉苦笑。
漢川距武漢60多公里，有紡織、醫藥食品和金屬制品等三大產業集群，中小企業發展活躍，不少企業都曾經歷過楚天緣這樣捉襟見肘的窘迫。金融業內人士說，拋開缺少實物抵押不說，多數中小企業規模小、技術差、競爭力弱，都是銀行放貸的忌諱，這在縣域中小企業比較普遍。漢川各類中小企業1000多家，目前與銀行發生過信貸關系的僅150多家。
假如說楚天緣這樣的中小企業有點“土”，高新技術企業融資又怎樣呢？
全真光電公司位于武漢一個高新技術開發區，在金融危機寒流中，這家企業憑借自主知識產權優勢“冰層下抓魚”。去年接到韓國一筆大單，按進度今年必須供應1000多臺高清數字看板，公司急需擴產、研發等資金共5000萬元，今年8月擴產資金必須到位，否則可能面臨失約。廠房由開發區免費提供，公司沒有足額的實物抵押，貸款申請受阻。為降低銀行風險，當地政府承諾提供全額貼息，興業、浦發、農行等4家銀行在鄂機構有意接洽。擔保依然不足，農行湖北省分行引進一家擔保公司，將公司設備資產放大8倍作擔保，但僅能貸2000多萬元。抵押還不夠！開發區出面協調，提出將公司知識產權進行質押。
一位負責此項協調的政府部門工作人員說：讓你聽聽這個過程頭都大了，操作起來更難。武漢市經委有關人士介紹，全市共有中小企業13萬家，占企業總戶數99%，去年貢獻GDP占全市47%�！叭ツ晗掳肽暌詠�，信貸這么寬裕，但僅有10%的中小企業能貸到款�！币晃回撠熑烁袊@。
“世界500強中很多都是從小作坊起家的，中小企業貸款難，到底是我們腿太短，還是銀行門檻太高？”在一次民營企業家座談會上，湖北一位小企業老板拍案離去，“大企業像大爺，銀行追著人家放貸。我們像孫子，上門人家理都不理！”
銀行說：
“蒸一個包子和蒸一籠包子，花費的人、財、物是一樣的，肯定蒸一籠�！�
中小企業為什么貸款難？在銀行看來，問題在于很多中小企業存在先天不足。
中小企業貸款的第一只“攔路虎”是擔保信用不足。干學希說，現在到銀行貸款，人家先問有沒有土地、廠房抵押。一些高新技術企業就是幾間辦公室、幾臺電腦、十幾號人，產品可能裝在一張光盤里�！般y行向我們要實物抵押，不是天方夜譚嗎？”
“部分中小企業財務不規范，缺失征信體系，導致銀行更傾向于大企業�！比诵形錆h分行一位副處長說。
武漢一家銀行信貸員說，多數中小企業沒有與銀行打過交道，信用資料要從白紙做起，太麻煩了。多數國有大中型企業已在人民銀行建立征信，一切現成�！拔艺粢粋�包子和蒸一籠包子，花費的人、財和物代價是一樣的，我肯定想做一籠的業務�！�
在貸款難的擠壓下，多數中小企業只能靠自有資金慢慢滾動發展，急需用錢就在民間高息拆借。湖北一家產業園近百戶企業僅有10多家曾貸到款，估計共有幾億元民間資金在互相拆借。
另一方面，近些年我國銀行管理更加嚴格，部分基層銀行放貸權上收。在金融危機背景下，雖有適度寬松的貨幣政策作“令箭”，實際上銀行對風險控制更加謹慎。京山縣經濟局一位副局長說：由于管理體制問題，一些商業銀行的縣域機構“只存不貸”，成了資金的“抽水機”�？h域金融日益萎縮，中小企業怎么能貸到款？
政府說：
“有些短板，企業和銀行都無法補，只有靠政府出面進行超越體系的改革�！�
湖北省中小企業發展局中小企業處處長雷培德介紹，中小企業貸款難，歸到一點主要是信用擔保不足，這是中小企業的先天弱勢，短期內怕難以改觀。信用擔保公司可以幫助中小企業邁過這道坎，近些年，湖北省建立中小企業信用擔保機構118家，注冊資本50多億元。受資本金限制，一些企業反映其擔保能力有限。2008年全省中小企業貸款余額為4235億元，通過擔保公司貸款部分僅365億元，擔保放大功能尚有限。
此外，近些年湖北出現一些小額貸款公司，多數由財政控股，十堰等地還有純民間資本或民資控股的貸款公司，注冊資本一般為3000萬元。這些小額貸款公司不能吸收存款壯大資本金，貸款額度限制很死，相對于廣大的中小企業，其力量可謂“杯水車薪”。
為緩解中小企業貸款難，湖北省各級政府對中小企業貸款貼息逐年增加，同時設重獎鼓勵銀行向中小企業貸款。僅漢川市，近4年就拿出獎金160多萬元。湖北省堅持評選金融信用縣市，向社會公布，漢川連續6年獲此殊榮。
不過有人提出，目前商業銀行體制構架主要是為大企業設定的。反言之，銀行對中小企業的信用考核近似“用高考試卷來考幼兒園的孩子”。緩解中小企業貸款難，不能糾纏于具體銀企利益的風險補償，應突破現有金融體制。雷培德提出，可以設立專門為中小企業服務的政策性銀行�！袄麧櫤惋L險從來是孿生的，關鍵在于有效控制。有些短板企業和銀行都無法補，只有靠政府出面進行超越體系的改革�！�
|